Jak sprawdzić czy dana firma ma długi?

2021-12-30

Dobór wiarygodnych partnerów biznesowych jest jednym z warunków skutecznego prowadzenia działalności biznesowej. Kontrahenci, którzy będą zalegali z należnymi opłatami, nie tylko zmuszą cię do zaangażowania energii i czasu w odzyskanie należności, ale też mogą narazić twoje przedsiębiorstwo na utratę płynności finansowej. Warto z góry zabezpieczyć się przed takim niebezpieczeństwem.

Długi wśród przedsiębiorców - liczby są bezlitosne

Jeżeli kiedykolwiek miałeś problemy z odzyskaniem  należności od twoich partnerów biznesowych, nie jesteś jedynym przedsiębiorcą borykającym się z takim problemem. W trzecim kwartale 2019 roku w Polsce niemal 50% małych i średnich przedsiębiorstw oczekiwało na uregulowanie wierzytelności ponad 60 dni po upływie ich terminu spłaty (sytuacja podobnie kształtowała się w całym roku 2019)¹.

Co więcej, w trzecim kwartale 2019 roku, największy kłopot w odzyskiwaniu długów notowały przedsiębiorstwa handlowe - tutaj bowiem aż 60% z nich deklarowało ponad 60-dniowe opóźnienia w spłacie zadłużenia. Powinieneś w związku z tym mieć pełną świadomość, że ryzyko nawiązania współpracy z nierzetelnym kontrahentem stoi wysokim poziomie.

Jakie konsekwencje niosą opóźnienia w spłacie?

Nierzetelni kontrahenci niosą realne zagrożenia dla stabilności finansowej twojego przedsiębiorstwa. Z ich powodu będziesz zmuszony do zaangażowania dodatkowych środków w celu odzyskania należności (np. prowizje dla firm windykacyjnych, koszty postępowań sądowych), nie mówiąc już o konieczności poświęcenia tym działaniom cennego czasu twoich pracowników.

Z kolei zadłużenie opiewające na duże kwoty (np. kilkadziesiąt tysięcy złotych) może doprowadzić do zachwiania płynności finansowej twojej firmy - szczególnie, gdy ze swoich zobowiązań nie wywiąże się równolegle kilku klientów. Z tego powodu to ty możesz mieć problem z regulowaniem swoich zobowiązań, niezbędne może też okazać się zaciągnięcie przez ciebie nieplanowanego kredytu. Nie brak też medialnych przykładów bankructw spowodowanych niemożnością regulowania zobowiązań w związku z zatorami płatniczymi.

Przede wszystkim prewencja, czyli sprawdzenie potencjalnego kontrahenta

Najlepszym sposobem na uniknięcie sytuacji, w której będziesz miał poważne kłopoty z odzyskaniem należności, jest unikanie kontrahentów, którzy w przeszłości przejawiali poważne problemy ze spłatą swoich długów bądź stosowanie wobec nich dodatkowych zabezpieczeń.

Oczywiście nigdy nie możesz wykluczyć, że nawet sytuacja potencjalnie wiarygodnego kontrahenta nie ulegnie z czasem pogorszeniu, a terminowość regulowanych przez niego spłat nie zostanie zachwiana. Jednakże sytuacja ta jest zdecydowanie mniej prawdopodobna, niż nawiązanie współpracy z firmą, która już w chwili weryfikacji posiada nieuregulowane zobowiązania.

Jak sprawdzić, czy dana firma ma długi?

Przed nawiązaniem stosunków biznesowych z danym kontrahentem powinieneś zweryfikować, czy posiada on jakiekolwiek nieuregulowane zadłużenie - to pozwoli Ci na uniknięcie potencjalnie szkodliwej współpracy. Takiej weryfikacji możesz dokonać np. za pośrednictwem Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor S. A., które prowadzi Rejestr Dłużników BIG.

Aby zdobyć informacje na temat ewentualnych opóźnień w spłacie zadłużenia wybranego podmiotu ujawnionych przez innych kontrahentów, wystarczy pozyskać Raport o Firmie udostępniany przez BIG InfoMonitor S. A. Raport o Firmie występuje w wersji podstawowej i rozszerzonej.

Co zawiera Raport o Firmie podstawowy?

Przede wszystkim Raport o Firmie zawiera dane negatywne na temat weryfikowanej przez ciebie firmy, czyli innymi słowy dane o długach wpisanych do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Znajdą się tutaj informacje o wysokości niespłaconej kwoty wraz z danymi zarówno wierzyciela (o ile wierzyciel nie zdecydował o ich zastrzeżeniu), jak i dłużnika. Aby dług został odnotowany w BIG, musi upłynąć minimum 30 dni od terminu zapłaty, a wysokość zobowiązania musi wynosić minimum 500 zł dla przedsiębiorcy lub 200 zł dla konsumenta.

W raporcie podstawowym mogą również znaleźć się wiadomości pozytywne o podmiocie, zawierające informacje o jego terminowym regulowaniu zobowiązań wraz z ich wysokością. Obydwa rodzaje danych pomogą ci dokonać oceny wiarygodności twojego potencjalnego partnera biznesowego, a także umożliwią ci ewentualne zaniechanie współpracy z nierzetelnymi przedsiębiorcami.

Co zawiera Raport o Firmie rozszerzony?

W raporcie rozszerzonym oprócz danych o długach i terminowych płatnościach z BIG InfoMonitor znajdziesz również dane o zobowiązaniach wobec banków z Biura Informacji Kredytowej i Związku Banków Polskich. To ważna informacja znacznie poszerzająca wiedzę o kondycji i wiarygodności danego kontrahenta. Oprócz tego w raporcie rozszerzonym znajdzie się także Wskaźnik ryzyka MŚP – narzędzie opracowane przez analityków Grupy BIK ułatwiające analizę ryzyka współpracy z danym przedsiębiorcą.

Wskaźnik ryzyka MŚP klasyfikuje przedsiębiorstwo do jednej z 4 grup: A (najbardziej wiarygodnej), B, C lub D (najmniej wiarygodnej).

Wskaźnik bierze pod uwagę dwa rodzaje ryzyka:

•    kredytowe - określane na podstawie danych zgromadzonych w Biurze Informacji Kredytowej (BIK);
•    płatnicze - określane na podstawie danych z rejestru dłużników BIG InfoMonitor.

Dlaczego BIG InfoMonitor?

Należy w tym miejscu zaznaczyć, że BIG InfoMonitor S. A. jest jedynym Biurem Informacji Gospodarczej w Polsce, które dodatkowo umożliwia przedsiębiorcom dostęp do danych kredytowych z Biura Informacji Kredytowej oraz bazy Związku Banków Polskich. Zyskasz w ten sposób zdecydowanie szerszy obraz kondycji finansowej swojego potencjalnego kontrahenta.

Dzięki usługom BIG InfoMonitor będziesz mógł także monitorować swoich partnerów biznesowych, dzięki czemu zostaniesz poinformowany (w formie wiadomości elektronicznej) o negatywnym wpisie dotyczącym któregoś z nich. Pozwoli ci to na zwrócenie szczególnej uwagi na tych partnerów, których sytuacja finansowa nagle się pogorszyła i być może w związku z tym zaczęli być dodawani do Rejestru Dłużników.

Partnerzy biznesowi? Jedynie wiarygodni!

Pamiętaj, że aktualnie ok. 50% przedsiębiorców ma poważne problemy z terminowym uzyskiwaniem płatności, dlatego nigdy nie bagatelizuj konieczności weryfikowania kondycji finansowej swoich przyszłych partnerów biznesowych. Raport o Przedsiębiorcy udostępniany np. przez BIG InfoMonitor S. A., pozwoli ci lepiej zarządzać ryzykiem związanym z kontrahentami i uniknąć współpracy z potencjalnie nierzetelnymi przedsiębiorcami.

______

 ¹ - Na podstawie badań przeprowadzonych przez Keralla Research dla BIG InfoMonitor: https://media.bik.pl/publikacje/read/460682/coraz-trudniej-uzyskac-platnosc-od-kontrahenta-firmom-handlowym-coraz-