Biuro Informacji Kredytowej

2021-12-31

CO TO JEST BIK?

BIK to jedyne biuro kredytowe w Polsce, które poprzez internetowy portal www.bik.pl oraz aplikację mobilną Mój BIK umożliwia klientom indywidualnym monitorowanie własnej historii kredytowej, a dzięki Alertom BIK ostrzega przed każdą próbą wyłudzenia kredytu.

BIK gromadzi i udostępnia dane o historii kredytowej klientów indywidualnych i przedsiębiorców z całego rynku kredytowego, oraz dane z obszaru pożyczek pozabankowych. Baza BIK zawiera informacje o 164 mln rachunków należących do 25 mln klientów indywidualnych oraz 1,4 mln firm, w tym o 845 tys. mikroprzedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą.

Dane przechowywane w bazie BIK to dane zarówno pozytywne (kredyty spłacane terminowo), jak i negatywne (z opóźnieniami w spłacie).
Każdy może sprawdzić swoją historię kredytową w BIK. W przypadku, gdy dane okażą się niepoprawne lub nieaktualne, to instytucja, która je do BIK przekazała jest upoważniona do ich poprawienia na pisemny wniosek swojego klienta.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) został powołany w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich na mocy art. 105 ust 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe (Dz. U. Nr 140 poz.939 z późn. zmianami).

JAKIE INFORMACJE ZNAJDUJĄ SIĘ W BIK?

Do BIK przekazywane są:

• Twoje dane osobowe,
• dane dotyczące zobowiązań wobec Banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych współpracujących z BIK, takie jak: data powstania, rodzaj zobowiązania, okres spłaty, waluta,
• informacje o zadłużeniu,
• historia spłat.

Informacje przetwarzane w BIK dotyczą przede wszystkim: kredytów na zakup towarów, usług i papierów wartościowych, kredytów niecelowych i studenckich, kredytów mieszkaniowych i pracowniczych, a także kredytów odnawialnych, karty detalicznej, karty kredytowej, karty debetowej oraz limitu debetowego w ROR, a także kredytów przez Ciebie poręczonych.
BIK nie jest uprawniony do dokonywania zmian danych przetwarzanych w bazie BIK. Zmiany takie dokonywane są wyłącznie przez bank, z którego pochodzą dane i tylko przezeń mogą zostać skorygowane lub zaktualizowane, ponieważ to te instytucje są administratorami/właścicielami danych.

Warto wiedzieć, że 90% danych w BIK to dane pozytywne.

KIEDY TWOJE DANE TRAFIAJĄ DO BIK?

Twoje dane trafiają do BIK już na etapie składania wniosku w banku, SKOK-u lub firmie pożyczkowej o kredyt lub pożyczkę. Do BIK przekazywane są dane o wszystkich czynnych zobowiązaniach kredytowych od momentu udzielenia kredytu aż do całkowitej spłaty.

Dane o regulowaniu przez Ciebie spłat przekazywane są do BIK regularnie z instytucji współpracujących z BIK i są aktualizowane dwa razy w tygodniu aż do momentu spłacenia kredytu bądź pożyczki.

Po spłacie zobowiązania, przechowywanie danych w BIK uzależnione jest przede wszystkim od terminowości spłat (więcej na ten temat poniżej).

Dzięki danym gromadzonym w BIK tworzy się historia kredytowa.

CO TO JEST HISTORIA KREDYTOWA?

Historia kredytowa to informacje o tym, jak regulowałeś spłaty swoich kredytów i pożyczek. Każdy z nas ma więc wpływ na to, jak będzie wyglądała jego historia kredytowa.

Spłacasz wszystko w terminie - budujesz dobrą historię. W ten sposób możesz udowodnić swoją rzetelność płatniczą, m.in. ubiegając się o kolejny kredyt.

Jeśli kredyt spłacasz terminowo, BIK odnotuje to jako dane pozytywne. Jeśli jednak spłacasz z opóźnieniem, w BIK znajdą się również dane negatywne (opóźnienie dłuższe niż 60 dni).

TWOJA DOBRA HISTORIA KREDYTOWA PROCENTUJE.

Jeśli Twoje zobowiązanie spłaciłeś bez opóźnień, to po jego zakończeniu, historia spłat Twojego kredytu jest przeniesiona do bazy danych statystycznych i nie będzie widoczna dla banków ani innych instytucji.

Zatem, żeby dane te mogły budować historię kredytową i świadczyć o Twojej rzetelności musisz wyrazić zgodę na ich przetwarzanie po wygaśnięciu zobowiązania. Zgody takiej udzielasz w banku lub tej instytucji, w której właśnie spłaciłeś kredyt, pożyczkę itp. Swoją zgodę możesz w każdej chwili odwołać.

W sytuacji, gdy zobowiązanie spłacałeś z opóźnieniem, czyli spóźniłeś się z ratą powyżej 60 dni, otrzymasz z banku w ciągu 30 dni powiadomienie o sposobie przetwarzania danych. Po spłacie takiego zobowiązania dane na jego temat będą bez Twojej zgody przetwarzane przez 5 lat. Dopiero po tym okresie zostaną przeniesione do bazy danych statystycznych. Tam przechowywane są przez 12 lat.

Powyższe okresy przetwarzania danych wynikają z ustawy Prawo bankowe.

JAKIE KORZYŚCI DAJE SPRAWDZANIE SWOJEJ HISTORII KREDYTOWEJ?

Historię kredytową warto sprawdzać z kilku ważnych powodów:

• Przygotowanie do wizyty w banku
• Monitorowanie poprawności danych
• Sprawdzenie oceny punktowej (scoringu)
• Ochrona przed kradzieżą tożsamości
• Potwierdzenie wiarygodności i rzetelności
• kontrolowanie historii kredytową w okresie spłacania zobowiązania oraz bądź gdy jesteś poręczycielem

JAK SPRAWDZIĆ SWOJĄ HISTORIĘ KREDYTOWĄ W BIK?

To bardzo proste. Wystarczy sprawdzić Raport BIK, czyli wszystkie informacje o Twoich kredytach w jednym miejscu. 

Raport BIK można w łatwy sposób pobrać poprzez portal www.BIK.pl. Wystarczy założyć bezpłatne konto i wybrać produkt, który Cię interesuje.
Więcej o Raporcie BIK: Raport BIK - Twoja historia kredytowa | Biuro Informacji Kredytowej

BIK TO KOMPLEKSOWE INFORMACJE I BEZPIECZEŃSTWO TWOICH FINANSÓW.

BIK udostępnia usługi klientom online poprzez portal www.bik.pl  

Dostęp do produktów i usług BIK możliwy jest także w mobilnej aplikacji Mój BIK. Więcej: https://www.bik.pl/moj-bik  

Pierwszym wyborem użytkowników portalu jest interaktywny Raport BIK ze szczegółową historią kredytową. Stwarza on dostęp do innych jeszcze korzyści:

• Obliczysz szanse na kredyt - Analizator Kredytowy BIK – narzędzie, które w prosty i szybki sposób pomoże obliczyć, na jaki kredyt Cię stać. Jako jedyne narzędzie na rynku bierze pod uwagę rzeczywistą historię kredytową oraz ostrzega przed przekredytowaniem
• Sprawdzisz ocenę punktową (scoring) – wskaźnik określający poziom bieżącej wiarygodności kredytowej

OCHRONA PRZED WYŁUDZENIEM.

Jeśli nie jest Ci obojętne bezpieczeństwo Twoich danych, bądź zapobiegliwy i uruchom Alerty BIK.

To ostrzeżenia SMS lub e-mail, które otrzymasz w momencie, gdy w BIK pojawi się zapytanie na Twoje dane osobowe od współpracujących instytucji, co jest standardowym elementem procesu kredytowego i pożyczkowego.

Ostrzeżenie dostaniesz również, gdy pojawi się nowe zobowiązanie przypisane do Twoich danych lub opóźnienie w płatności raty.

Alert BIK zadziała też w sytuacji, kiedy będziesz sprawdzany w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor. Po informację z Rejestru Dłużników sięgają np.: dostawcy usług, czy operatorzy sieci komórkowych, dlatego z Alertu BIK – dowiemy się również np. o próbie wyłudzenia abonamentu komórkowego lub drogiego smartfona na nasze dane.

Jak to działa:

Jeśli nie składałeś żadnych wniosków o kredyt, nie kupowałeś nic na raty ani nie poręczałeś kredytu, to pojawienie się Alertu może oznaczać, że ktoś próbuje wziąć kredyt lub pożyczkę na Twoje dane.

Dzięki ostrzeżeniu z BIK, masz szansę szybko i skutecznie zareagować na każdą próbę wyłudzenia.

W Alercie widnieje data oraz nazwa instytucji, w której składany jest wniosek. Alert BIK zawiera także numer infolinii BIK - na wypadek, gdyby potrzebne było wsparcie doradców w wyjaśnieniu sprawy. W przypadku wyłudzenia, BIK pomoże każdemu klientowi - wskazuje kolejne kroki, wysyła wzory pism. BIK pośredniczy również w przekazaniu informacji do instytucji, w której posłużono się danymi klienta.

Alerty BIK to rozwiązanie, które raz włączone działa 12 miesięcy, 24h na dobę i niczym sygnał ostrzegawczy pomaga wyprzedzić złodzieja. Ostrzeżenie, które działa natychmiast uratuje nas przed nieprzyjemnymi konsekwencjami wyłudzenia na nasze skradzione dane.   

Warto zadbać o bezpieczeństwo swoich danych, zarejestrować się na www.bik.pl i zapobiegliwie uruchomić Alerty BIK.

JAK ZAŁOŻYĆ SWOJE KONTO W BIK?

Wystarczy 15 minut, by założyć swoje indywidualne konto na bik.pl. W tym celu należy zarejestrować się i potwierdzić swoją tożsamość. W tym momencie zyskujesz zaufanego partnera, doradcę i wsparcie na finansowej ścieżce życia.

Aby założyć konto w portalu BIK, najpierw potwierdzasz swoją tożsamość.

Potwierdzenie tożsamości jest konieczne ze względów bezpieczeństwa. Twoje dane kredytowe możemy udostępnić tylko Tobie. Twoje konto uaktywnimy dopiero po tym, kiedy będziemy mieć pewność, że jesteś tą osobą, za którą się podajesz.

Po założeniu konta dane wprowadzone w procesie rejestracji będzie można aktualizować.

Zyskujesz dostęp do swoich aktualnych danych w dowolnym momencie.

Zakładanie konta w portalu BIK krok po kroku: Jak założyć konto | Biuro Informacji Kredytowej (bik.pl).