Rejestr Dłużników

2024-03-19

Spis treści

1. Kto może korzystać z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor?
2. Umieszczanie wpisów w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor – rozwiązania dla dużych podmiotów

Rejestr Dłużników to baza prowadzona przez Biuro Informacji Gospodarczej, która zawiera  dane o zaległościach finansowych konsumentów i  przedsiębiorców. Mogą też w niej figurować informacje pozytywne – o terminowych płatnościach.

Na polskim rynku działają 4 odrębne rejestry, każdy prowadzony przez inne Biuro: BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów BIG, ERIF BIG oraz Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG). Wszystkie cztery instytucje przyjmują, przechowują i udostępniają informacje gospodarcze, zawarte w ich zasobach, ale tylko jedna z nich – BIG InfoMonitor – ściśle współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej (BIK) i ze Związkiem Banków Polskich (ZBP). Dzięki temu jego raporty mogą być uzupełniane o dane bankowe z tych dwóch  instytucji.

Rejestr Dłużników BIG wspiera zarówno odzyskiwanie należności, jak i dokonywanie oceny ryzyka współpracy z kontrahentem. Wpisanie dłużnika do BIG jest równoznaczne z tym, że o długu mogą dowiedzieć się banki, pożyczkodawcy, firmy telekomunikacyjne, ubezpieczyciele, firmy leasingowe oraz inne podmioty. Z powodu negatywnego wpisu do BIG dłużnik może mieć problemy z otrzymaniem usług i produktów oferowanych przez firmy i instytucje współpracujące z biurem. W szczególności umieszczenie dłużnika na liście dłużników w BIG  InfoMonitor może skutkować odmową kredytu lub pożyczki takiemu niesolidnemu płatnikowi. Dzieje się tak dlatego, że zarówno banki jak i firmy pożyczkowe czy leasingowe współpracują z BIG InfoMonitor i weryfikują swoich klientów w procesie oceny ryzyka.

Rejestr Dłużników może być zatem skutecznym narzędziem miękkiej windykacji, ponieważ by usunąć dług z takiej bazy, dłużnik musi spłacić dług. Nieliczne wyjątki od tej reguły opisuje Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Według badań nawet 75% przedsiębiorców potwierdza, że negatywny wpis do rejestru dłużników skutkuje spłatą należności.

Kto może korzystać z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor?

Przedsiębiorcy i jednostki samorządu terytorialnego mogą wpisywać dłużników na podstawie określonego stosunku prawnego (np. umowy) lub tytułu wykonawczego (wyroku sądowego lub ugody zawartej przed sądem, opatrzonych klauzulą wykonalności).

Należy pamiętać, że jeśli przedsiębiorca wpisuje do BIG dłużnika na podstawie określonego stosunku prawnego, to zadłużenie nieterminowego płatnika powinno wynieść minimum 200 zł (jeśli jest konsumentem) lub 500 zł (jeśli jest przedsiębiorcą). Taki dług można przekazać do BIG po 30 dniach od powstania zaległości, a na minimum miesiąc przed tym działaniem powinien wysłać do dłużnika ustawowe wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze dokonania wpisu. Wezwane należy wysłać listem poleconym, lub doręczyć mu osobiście.

Jeśli podstawą wpisania dłużnika do BIG jest tytuł wykonawczy, kwota i okres zaległości nie mają znaczenia, a wezwanie powinno być wysłane do dłużnika listem poleconym lub dostarczone osobiście na 14 dni przed wpisem do BIG.

Ważnym celem Biur Informacji Gospodarczej jest budowanie obrotu gospodarczego opartego na zaufaniu i redukcja ryzyka związanego z nierzetelnym kontrahentem.

• Przedsiębiorcy oraz gminy mogą sprawdzać wszystkie podmioty w BIG, w tym również konsumentów. Do sprawdzenia osoby fizycznej na czarnej liście dłużników jest jednak wymagana jej zgoda na takie działanie. Dane z BIK i ZBP zarówno o konsumencie jak i o przedsiębiorcy firmy mogą pobrać jedynie za upoważnieniem podmiotu lub osoby sprawdzanej.

• Konsumenci mogą wpisać na czarną listę wszystkich dłużników, jeśli posiadają tytuł wykonawczy stwierdzający zaległość (wyroku sądowy lub ugodę zawartą przed sądem, opatrzone klauzulą wykonalności). W tym wypadku kwota i okres zaległości nie mają znaczenia, a wezwanie powinno być wysłane listem poleconym lub dostarczone osobiście do dłużnika na 14 dni przed wpisem do BIG.

• Konsumenci mogą pobrać raport tylko o przedsiębiorcy lub raport o sobie. Nie mogą pobrać raportu o innym konsumencie.

Do BIG nie można przekazywać wierzytelności publiczno-prawnych, czyli długów powstałych na skutek nieuiszczania np. grzywien, mandatów, podatków.

Umieszczanie wpisów w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor – rozwiązania dla dużych podmiotów

Duże podmioty, w tym obsługujące klienta masowego lub sporą liczbę kontrahentów z grupy MŚP, mierzą się z nierzetelnymi płatnikami. Rozwiązania, które pomagają takim organizacjom ograniczyć ryzyko finansowe i utrzymać optymalne przepływy środków, są dostępne w BIG InfoMonitor.

Z myślą o klientach korporacyjnych przygotowaliśmy narzędzia ułatwiające automatyzację korzystania z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Duże podmioty mają możliwość:

• szybkiego i rzetelnego weryfikowania potencjalnych klientów i kontrahentów w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor oraz innych istotnych bazach (np. BIK, ZBP, KRZ), aby potwierdzić sytuację płatniczo-finansową przyszłego partnera, jak również jego tożsamość i status (dzięki danym z wywiadowni w przypadku MŚP oraz rejestrów takich jak baza PESEL czy RDO; te działania mogą się odbywać masowo – raporty mogą być pobierane po API lub w ramach systemu Biznes BIG.pl;

• automatyzacji wysyłki wezwań do zapłaty zgodnych wymogami ustawowymi oraz wpisów do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor – masowa wysyłka jest również możliwa za pośrednictwem API, po integracji naszych systemów z oprogramowaniem stosowanym w firmie lub przez serwis Biznes BIG.pl.

Aby uzyskać dodatkowe informacje na temat dostępnych rozwiązań, wystarczy skontaktować się z naszymi doradcami.