2024-10-22
Ryzyko kredytowe to szczególnie ważna kwestia dla korporacji w kontekście nawiązywania współpracy na rynkach B2B. Nierzetelni partnerzy, którzy nie płacą faktur na czas, mogą zaburzyć cash flow dużej firmy, a co za tym idzie, niekorzystnie wpłynąć na jej potencjał inwestycyjny. Oto rozwiązania, z których można skorzystać, aby uniknąć negatywnych konsekwencji.
Ryzyko kredytowe – co to jest? To zagrożenie, że kontrahent nie spełni swoich zobowiązań finansowych. Korporacja, którą bank oceni jako podmiot o niskim ryzyku kredytowym, zyskuje zdolność do zaciągania dużych zobowiązań inwestycyjnych – jej wiarygodność jest wysoko oceniana.
Ocena ryzyka kredytowego jest ważna przede wszystkim dla banków, ale nie tylko. Status potencjalnego partnera w tym kontekście weryfikują też same korporacje. Powód jest prosty: nierzetelność kontrahenta mogłaby się przełożyć na problemy z wiarygodnością ich samych.
Ta kwestia jest szczególnie istotna przy inwestycjach o dużej wartości, które - gdyby nie przebiegły zgodnie z planem - mogłyby pociągnąć za sobą poważne konsekwencje finansowe i biznesowe.
Na zarządzanie ryzykiem kredytowym w korporacji można spojrzeć z dwóch perspektyw.
Pierwsza dotyczy zarządzania finansami firmy w szerokim ujęciu. Cel jest oczywisty: korporacja musi być postrzegana jako rzetelny kredytobiorca, aby mogła się rozwijać. Wpływają na to choćby wygląd portfela kredytowego, możliwość zapewnienia ewentualnych zabezpieczeń, jak i niezawodność spłacania zobowiązań.
Z tym aspektem wiąże się druga perspektywa. Dotyczy wspomnianej już kwestii utrzymania płynności przepływów finansowych, a co za tym idzie: weryfikacji wypłacalności kontrahentów. Rzetelne sprawdzanie ich sytuacji oraz zdolności kredytowej może się przełożyć na usprawnienie cash flow i obniżenie własnego ryzyka kredytowego.
W obszarze monitorowania kontrahentów i zmniejszania ryzyka problemów z cash flow można skorzystać z szeregu narzędzi od BIG InfoMonitor. Są dostępne na każdym etapie współpracy z firmami zewnętrznymi, a korzystanie z nich to sposób na zabezpieczenie biznesu.
Pierwszym krokiem do bezpieczeństwa finansowego jest rzetelna, pogłębiona weryfikacja potencjalnego kontrahenta - zgodnie z zasadą "lepiej zapobiegać, niż leczyć". Można ją przeprowadzić przy wsparciu BIG InfoMonitor.
Komfortowym rozwiązaniem dla korporacji są Raporty o firmie. Jeśli są uzupełnione danymi z wywiadowni gospodarczej, uwzględniają one wszystkie kluczowe informacje o danym podmiocie, takie jak:
historia ewentualnego zadłużenia oraz zaciąganych zobowiązań – na podstawie danych z BIG InfoMonitor, BIK oraz ZBP;
dane z wywiadowni gospodarczej (m.in. dane rejestrowe z CEIDG. KRS i REGON, informacje z list sankcyjnych, status na Białej Liście VAT, ostrzeżenia KNF, informacje o dotacjach, potencjalnej upadłości i postępowaniach układowych, dane reprezentantów spółki);
wskaźnik Ryzyka MŚP - prosta, literowa ocena wiarygodności firmy opracowana na bazie wytycznych ekspertów.
Co istotne dla dużych firm, BIG InfoMonitor daje możliwość masowego pobierania Raportów o firmie poprzez API. Ten proces może być zatem w pełni zautomatyzowany, a co za tym idzie – znacząco przyspieszać i upraszczać weryfikację.
Jednorazowe sprawdzenie firmy to dobre rozwiązanie, gdy z danym partnerem realizuje się tylko jeden projekt. Co jednak, kiedy planowana jest długofalowa współpraca? Wówczas dobrym rozwiązaniem jest regularne monitorowanie przedsiębiorstwa.
W ramach tej usługi klienci BIG InfoMonitor otrzymują powiadomienie o każdym nowym negatywnym lub pozytywnym wpisie o danej firmie w BIG. Szybko otrzymana informacja pozwoli podjąć środki zapobiegawcze, gdy kontrahent popadnie w długi. Te dane również można zintegrować z oprogramowaniem ERP stosowanym przez korporację poprzez API.
Aby zmniejszyć ryzyko podwyższenia własnego ryzyka kredytowego, korporacje mogą także zastosować rozwiązania motywujące kontrahentów do terminowych płatności. Jednym z nich jest pieczęć prewencyjna BIG InfoMonitor. Może ona trafić na każdą wystawioną fakturę z informacją o konsekwencjach opóźnień w zapłacie. Sama taka informacja może zmniejszyć prawdopodobieństwo wystąpienia zaległości.
Gdy mimo to partner nie reguluje zobowiązań na czas, można zastosować proste, a zarazem skuteczne rozwiązania, takie jak:
wezwanie do zapłaty wysłane bezpośrednio przez BIG InfoMonitor, wraz ze stosowną klauzulą informującą o konsekwencjach (w tym o wpisaniu do bazy BIG);
dokonanie wpisu do Rejestru Dłużników – jest możliwe, gdy wierzytelność wynosi co najmniej 500 zł, od terminu płatności upłynął 1 miesiąc, a dłużnik został poinformowany o planie umieszczenia negatywnej informacji finansowej z co najmniej 30-dniowym wyprzedzeniem. Dowiedz się, jak dopisać dłużnika do rejestru dłużników.
Jednym z istotnych aspektów obniżania ryzyka kredytowego w korporacji jest zadbanie o niezakłócone przepływy finansowe. Kluczem do sukcesu jest weryfikacja wiarygodności kontrahentów. Szerokie wsparcie w tym zakresie zapewnia BIG InfoMonitor. Dlatego warto zapoznać się bliżej z naszymi rozwiązaniami oraz konsultować się – tak, aby dobrać te najlepiej do modelu biznesowego swojej firmy.
Zostaw swoje dane, a skontaktujemy się z Tobą jak najszybciej
Napisz do nas info@big.pl
Zadzwoń (22) 486 56 56 pn-pt: 8:00 - 16:00