Jak spłacać długi firmy i odzyskiwać wierzytelności?

2020-04-07

W skrócie:

1. Windykacja długów? definicja i rodzaje
2. Wpis do Rejestru dłużników BIG a odzyskanie długu
3. Jak spłacić długi firmy?
4. Ratalna spłata zadłużenia
5. Jak nie wpaść w ponowną pułapkę zadłużenia?

Problemy z odzyskiwaniem należności oraz spłatą zobowiązań dotykają wielu przedsiębiorców. Podpowiadamy, jak skutecznie poradzić sobie z tą sytuacją. Prowadzenie działalności gospodarczej wiążę się ryzykiem. Problemy z nierzetelnym kontrahentem, który zwleka z uregulowaniem należności mogą sprawi, że sami będziemy musieli zaciągnąć pożyczkę, aby uregulować zobowiązania. Obecnie można skorzystać z wielu sposobów odzyskiwania należności. Podpowiadamy, które są najskuteczniejsze.

Windykacja długów - definicja i rodzaje

Windykacja to proces, który polega na dochodzeniu swoich praw i rzeczy za pomocą środków, które są określone w przepisach prawa. Jej zasadniczym celem jest nakłonienie dłużnika do uregulowania powstałego zobowiązania. Ze względu na sposób postępowania wierzyciela wyróżniamy dwa rodzaje windykacji:

• windykację polubowną, tzw. "miękką" - polega ona na zmotywowaniu dłużnika do dobrowolnej spłaty zadłużenia. Opiera się ona na perswazji, bez używania kroków sądowych. W ramach tej metody można stosować następujące narzędzia: kontakty z wierzycielem- - osobiste, telefoniczne, przez pocztę elektroniczną; wysyłanie wezwań do zapłaty, przekazanie informacji dłużnikowi o wystawieniu długu na giełdę; dokonanie wpisu do Rejestru Dłużników BIG; prowadzenie negocjacji; informowanie dłużnika o dalszych krokach zmierzających do odzyskania długu.
• windykację sądowo-egzekucyjną, tzw. "twardą" - stosuje się ją najczęściej w przypadku, gdy windykacja polubowna nie przyniesie efektów w postaci spłaty zadłużenia. Jej celem jest uzyskanie prawomocnego wyroku sądowego, który daje możliwość zwrócenia się do komornika z wnioskiem o wszczęcie egzekucji. W tym przypadku stosuje się takie środki prawne jak: pozew, wezwanie do zapłaty, tytuł egzekucyjny czy egzekucja komornicza.

Wpis do Rejestru Dłużników BIG a odzyskanie długu

Działalność Biura Informacji Gospodarczej (BIG-u) regulowana jest ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych z dnia 9 kwietnia 2010 r. BIG oprócz prowadzenia rejestru dłużników udostępnia również narzędzia pomagające w samodzielnym prowadzeniu działań z zakresu miękkiej windykacji. Przede wszystkim Biuro umożliwia swoim klientom wpisanie informacji o zadłużeniu firmy lub osoby fizycznej do Rejestru Dłużników prowadzonego przez BIG i powiadomienie o tym fakcie dłużnika. Za pośrednictwem biura można wysłać również ustawowe wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze dokonania wpisu.

W Rejestrze mogą być zamieszczone dane dłużnika, gdy zostaną spełnione następujące warunki:

• zadłużenie wynosi co najmniej 500 zł - jeśli dłużnik jest przedsiębiorcą lub co najmniej 200 zł - w przypadku gdy dłużnik jest konsumentem;
• od terminu powstania zaległości upłynęło co najmniej 30 dni;
• upłynęło minimum 30 dni od momentu wysłania lub doręczenia do rąk własnych przez wierzyciela wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do Biura Informacji Gospodarczej.

BIG gromadzi i udostępnia informacje gospodarcze pochodzące od wierzycieli. Dane dotyczące zadłużenia osób fizycznych i firm mogą być przekazywane do BIG przez niemal wszystkie podmioty, które posiadają tego rodzaju informacje: przedsiębiorcy, firmy telekomunikacje i operatorzy telewizji kablowej, dostawcy energii, banki i inne instytucje finansowe, jednostki samorządu terytorialnego, sądy, wierzyciele wtórni oraz osoby fizyczne.

Ponadto BIG może pośredniczyć w udostępnianiu danych pochodzących z baz publicznych, między innymi PESEL, REGON, Centralnej Ewidencji i Informacji, Rejestru Należności Publicznoprawnych oraz innych Biur Informacji Gospodarczej. Korzystając z narzędzi BIG InfoMonitor można uzyskać dostęp do części danych zgromadzonych w bazach danych Biura Informacji Kredytowej oraz Związku Banku Polskich, tym samym BIG InfoMonitor jako jedyne biuro udostępnia tak kompletną informację na temat zobowiązań płatniczych i kredytowych podmiotów gospodarczych i osób fizycznych. Warto pamiętać, że aby pobrać informacje bankowe z bazy BIK i ZBP należy posiadać pisemne upoważnienie podmiotu sprawdzanego oraz umowę abonamentową. BIG na pewno zapyta nas o to w procesie zamawiania raportu.

W ramach informacji udostępnianych przez BIG InfoMonitor można zamówić raport z InformacjaKredytowa.pl. Taki dokument zawiera informacje o danych rejestrowych firmy, historii zmian w KRS, składzie osobowym zarządu i organów nadzoru, strukturze właścicielskiej, powiązaniach osobowo-właścicielskich, danych finansowych, otrzymanych dotacjach UE, zamówieniach publicznych wygranych przez firmę, decyzjach UOKiK dotyczących firmy, firmach zależnych.

W przypadku uregulowania zaległości wierzyciel jest zobowiązany do usunięcia, w ciągu 14 dni, informacji o długu z Rejestru BIG.

Zgłoszenie danych nieuczciwego kontrahenta do Rejestru Dłużników BIG jest bardzo skutecznym sposobem polubownego dochodzenia roszczeń. Zdecydowana większość firm i osób fizycznych obawia się bowiem utraty wiarygodności finansowej i tego typu antyreklamy. Ponadto będąc dłużnikiem ujawnionym w BIG można mieć trudności z uzyskaniem kredytu, pożyczki, leasingu czy innych usług finansowych, bo banki mają zwyczaj weryfikowania klientów przed podpisaniem umowy w różnych źródłach. Jeśli powyższe działanie nie przyniesie zamierzonych efektów, dalsze dochodzenie roszczenia warto powierzyć profesjonalnej firmie windykacyjnej współpracującej z BIG InfoMonitor.

Jak spłacić długi firmy?

Wychodzenie firmy z zadłużenia najlepiej zacząć od spokojnego i metodycznego ustalenia następujących kwestii:

• kwoty zadłużenia i wierzycieli - zbierz wszystkie aktualne umowy pożyczki. Skontaktuj się z wierzycielami lub firmą windykacyjną obsługującą twój dług;
• etapu windykacji - polubowny, czy sądowy.
• możliwości finansowych - określ swoje przychody i koszty stałe. Następnie na tej podstawie policz, jaką miesięcznie sumę możesz przeznaczyć na spłatę zobowiązania.

Odpowiedzi na te pytania ułatwią ci rozmowy z wierzycielem, a w rezultacie możliwa będzie efektywna spłata zobowiązań.
Warto pamiętać, że negocjowanie spłaty długów najlepiej zamknąć na etapie windykacji polubownej. Jeśli z jakichś przyczyn nie jest to jednak możliwe, nigdy nie unikaj kontaktu z wierzycielem. Negocjuj z nim do skutku. Zmiana warunków spłaty jest często dla wierzyciela dużo korzystniejszym rozwiązaniem, niż żmudna i czasochłonna windykacja sądowo-egzekucyjna.

Możesz wnioskować o:

• nowy harmonogram spłat;
• zawieszenie spłaty zobowiązania;
• zmniejszenie wysokości spłaconych rat;
• umorzenie części zobowiązania.

Warto pamiętać, że zaciąganie kolejnych kredytów na spłatę powstałego zadłużenia nie jest dobrym rozwiązaniem. Pogłębia to bowiem tylko spiralę zadłużenia. Dlatego bezpieczniej jest poszukać innych sposobów na pozbycie się zobowiązań. W niektórych sytuacjach dobrym rozwiązaniem będzie konsolidacja długów. Najbardziej uniwersalnym sposobem na spłatę zobowiązań jest jednak rozłożenie go na raty.

Ratalna spłata zadłużenia

Jeśli twoja sprawa nie trafiła jeszcze do sądu, możesz starać się o rozłożenie długu na raty. Rozwiązanie to jest korzystne, ponieważ regularne spłacanie długu nawet w niewielkich ratach pozwala uniknąć prawnych konsekwencji zadłużenia, takich jak sprawa w sądzie i egzekucja komornicza, które są nieprzyjemne i generują dodatkowe koszty. Chociaż spłata długu może potrwać nawet kilka lat, to jednak krok po kroku zbliżasz się do jej końca. Podpisanie ugody w tej formie jest proste i w wielu przypadkach można zrobić to online nawet bez bezpośredniego kontaktu z wierzycielem.

Jak nie wpaść w ponowną pułapkę zadłużenia?

Aby uniknąć utraty ekonomicznej równowagi:

• zoptymalizuj firmowy budżet - przyjrzyj się wydatkom i zredukuj je.
• zbuduj "poduszkę finansową" - odkładaj nieco większą kwotę na tzw. "czarną godzinę".

Ponadto pamiętaj, gdy mimo to ponownie doświadczysz problemów finansowych, nie zwlekaj i jak najszybciej skontaktuj się ze swoimi wierzycielami. Dzięki temu łatwiej wyjdziesz na prostą i unikniesz dodatkowych kłopotów z zadłużeniem.