Czy można sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej?

2020-06-01

Nawiązanie współpracy z przypadkową osobą niesie za sobą spore ryzyko. W końcu, na pierwszy rzut oka nie sposób ocenić, czy ta okaże się rzetelna, wiarygodna i wypłacalna. W artykule wyjaśnimy, jak zwiększyć bezpieczeństwo transakcji, sprawdzając uprzednio zadłużenie osoby prywatnej.

Pandemia koronawirusa zatrzęsła życiem Polaków - spowolniła gospodarkę, zmieniła system pracy i nawyki zakupowe. Efektem obecnej sytuacji jest także zwiększenie poziomu lęku i obaw o przyszłość. Jak wynika z badania, przeprowadzonego w marcu 2020 r. na zlecenie BIG InfoMonitor przez 4P, 34% badanych wskazało, że boi się o swoje zdrowie. Jeszcze więcej, bo aż 45% bardziej obawia się o konsekwencje zdrowotne i finansowe. Nic dziwnego. Trudna sytuacja gospodarcza zwiększa ryzyko utraty pracy i zmniejszenia zarobków. Dla osób, które nie mają pokaźnych oszczędności to pierwszy krok do zadłużenia.

Zawierasz transakcję z osobą prywatną?

Minimalizowanie ryzyka towarzyszącego transakcjom handlowym jest kwestią kluczową zwłaszcza dziś. Spowodowane pandemią pogorszenie płynności finansowej, napięte budżety i piętrzące się zobowiązania finansowe mogą powodować bowiem zatory płatnicze, nie tylko na linii przedsiębiorca - przedsiębiorca, ale także przedsiębiorca - konsument czy konsument - konsument. Jeśli w najbliższym czasie twoja firma planuje zawarcie znaczącej umowy, np. na usługi abonamentowe z osobą prywatną, warto sprawdzić jej wiarygodność płatniczą. Jak to zrobić?

Jak sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej?

Skutecznym sposobem na sprawdzenie zadłużenia osoby prywatnej jest skorzystanie z usług Biura Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor. Czym jest BIG InfoMonitor?
BIG InfoMonitor przyjmuje, przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze o zaległym zadłużeniu osób i firm. Instytucja prowadzi Rejestr Dłużników BIG i jako jedyny BIG w Polsce umożliwia dostęp do baz Biura Informacji Kredytowej oraz Związku Banków Polskich.
Zaglądając do Rejestru BIG InfoMonitor, dowiesz się, czy konsument wywiązuje się ze swoich obowiązków płatniczych względem instytucji finansowych, operatorów telefonii komórkowej, dostawców prądu czy gazu. To może być dla twojej firmy ważna wskazówka czy warto zaufać takiemu klientowi, czy może lepiej ograniczyć mu dostąp do usług albo wymagać przedpłaty.
Ważne: BIG gromadzi zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje gospodarcze. Dzięki takiej weryfikacji możesz więc nie tylko zdemaskować dłużnika, ale również potwierdzić wiarygodność tego rzetelnego.

Kto może sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej?

Zadłużenie osoby prywatnej może sprawdzić wyłącznie firma i tylko w ramach umowy abonamentowej z BIG InfoMonitor, nigdy inna osoba prywatna.

Raport BIG na swój temat może wygenerować także sam konsument.

Jak sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej?

Sprawdzenie osoby prywatnej w BIG-u nie jest możliwe w ramach jednorazowej usług dostępnej w ofercie pre-paid. Aby sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej, należy najpierw podpisać umowę abonamentową  z BIG-iem.

Jakie informacje zawiera raport BIG o osobie prywatnej?

Raport BIG o osobie prywatnej zawiera informacje, które spełniają wymogi Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. W przypadku konsumentów, aby można było umieścić dług w BIG-u bez wyroku sądu, dług musi w momencie wpisu wynosić co najmniej 200 zł.  Raport rozszerzony o dane bankowe może zawierać dane z BIK-u i tu ujawniane są tylko te, które mają co najmniej 200 zł i wymagalne od 30 dni. Taki raport może zawiera także informacje z Systemu Bankowy Rejestr prowadzonego przez Związek Banków Polskich. Jeśli konsument figuruje w tej bazie, w raporcie pojawi się informacja na ten temat.

Raport o konsumencie zawiera następujące elementy:

• podsumowanie informacji gospodarczych. W tej części dokumentu znajdziesz szczegóły informacji pozytywnych: sumę spłaconych zobowiązań, liczbę pozytywny informacji, listę uregulowanych zobowiązań oraz szczegóły informacji negatywnych: sumę zaległości, liczbę negatywnych informacji i listę nieuregulowanych zobowiązań:
• informacje o danych zamieszczonych w pozostałych bazach (BIK i ZBP), jeśli zamówiliśmy właśnie taki raport;
• negatywne informacje gospodarcze w bazie BIG InfoMonitor, dane identyfikacyjne wierzyciela (o ile ten nie zdecydował się ich zastrzec) oraz szczegóły przekazanych przez niego informacji: numer zobowiązania w rejestrze, tytuł prawny, sygnatura tytułu wykonawczego, organ orzekający, data wydania tytuły wykonawczego, tytuł prawny dla tytułu wykonawczego, kwota zaległości, status kwestionowania, kwota kwestionowana, szczegóły przedawnienia;
• pozytywne informacje gospodarcze w bazie BIG InfoMonitor, dane identyfikacyjne wierzyciela (o ile ten nie zdecydował się ich zastrzec) oraz szczegóły przekazanych przez niego informacji: numer zobowiązania w rejestrze, kwoty zobowiązania, kwota raty /faktury, spłacona z opóźnieniem poniżej 30 dni lub 60 dni, termin zapłaty, data spełnienia;
• informacje o zapytaniach w bazie BIG InfoMonitor;
• informacje systemowe dotyczące zapytania.

Sprawdzenie swoich długów w bazie BIG

BIG InfoMonitor daje także możliwość sprawdzenia danych na swój temat. Kiedy warto to zrobić?

Kiedy warto sprawdzić swoje dane w BIG?

Warto wygenerować raport BIG na swój temat, jeśli:

• w najbliższym czasie planujesz zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Dzięki danym z raportu dowiesz się, jak widzi cię bank. Weryfikacja w biurach informacji gospodarczej jest bowiem jednym z kluczowych elementów analizy zdolności kredytowej obok rzecz jasna analizy danych przechowywanych przez BIK. Jeśli okaże się, że twój obraz nie jest wzorcowy, będziesz mógł zareagować i spłacić zaległe zadłużenie. Po spłacie zadłużenia, wierzyciel usunie kłopotliwy wpis i po informacji negatywnej na twój temat w Rejestrze Dłużników BIG nie zostanie żaden ślad;
• chcesz zawrzeć umowę z operatorem sieci komórkowej czy dostawcą internetu. Nie wszyscy wiedzą, że zasoby BIG weryfikują nie tylko instytucje finansowe, ale również dostawcy usług. Negatywny wpis może być przyczyną odmownej decyzji;
• chcesz spłacić swoje długi i wyjść na prostą. Osoby, które straciły kontrolę nad swoimi finansami i uwikłały się w spiralę długów, często nie mają świadomości wszystkich swoich długów. Raport o sobie z BIG InfoMonitor mogą więc traktować jako swego rodzaju ewidencję.

Ile kosztuje raport BIG na temat osoby prywatnej?

Jeśli chcesz wygenerować raport BIG na swój temat, raz na pół roku zrobisz to zupełnie bezpłatnie.

Przedsiębiorca, który chce zweryfikować dane konsumenta, może wykupić jeden z dobranych do jego potrzeb pakietów, obejmujących także dodatkowe usługi: monitorowanie informacji w rejestrze dłużników o wybranych przedsiębiorcach (monitorowanie wskazanych NIP-ów), wsparcie opiekuna w wysyłce wezwań do zapłaty, powiadomień i innych czynnościach zmierzających do odzyskania należności, możliwość wpisywania dłużników do rejestru, możliwość edycji wpisów i usuwania dłużników z rejestru, możliwość wpisywania do rejestru pozytywnych danych na temat kontrahentów, stosowanie pieczęci ostrzegawczej o twojej współpracy z BIG na swoich fakturach i dokumentach. W zależności od pakietu abonament BIG kosztuje już od 149 zł miesięcznie.