2021-12-30
Nawiązywanie współpracy z nowymi kontrahentami jest naturalnym elementem rozwijania działalności gospodarczej, jednak nowe relacje biznesowe zawsze wiążą się z pewnym ryzykiem. Aktualnie bowiem co drugie przedsiębiorstwo boryka się problemem odzyskiwania swoich należności, a w dziedzinie handlu - kłopot ten dotyka nawet 60% polskich firm1.
Niewielkie opóźnienia w regulowaniu należności mogą wydawać się nieznacznym problemem. Niemniej pamiętaj, że mogą to być pierwsze oznaki większych kłopotów: w przypadku transakcji opiewających na większe kwoty, brak terminowego uregulowania zadłużenia może negatywnie odbić się na funkcjonowaniu twojego przedsiębiorstwa i sprawić, że sam staniesz się dłużnikiem wobec innych podmiotów.
Wystarczy wówczas, że opóźnienia w spłacie będą dotyczyły tylko niewielkiej części twoich kontrahentów, a problem stanie się bardzo realny. Aby zatem zminimalizować ryzyko powstania tego typu zagrożeń, powinieneś jeszcze przed zawiązaniem relacji biznesowych weryfikować, czy twój potencjalny kontrahent nie zalega z płatnościami wobec innych firm.
Weryfikacja ewentualnego zadłużenia u potencjalnego kontrahenta nie wiąże się z dużymi kosztami, nie jest też procesem skomplikowanym. Jej dokonanie możliwe jest poprzez Rejestr Dłużników prowadzony przez Biuro Informacji Gospodarczej (BIG), którego działalność umocowana jest w przepisach ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Weryfikacja powinna być standardem, instynktownym odruchem - jak zapięcie pasów bezpieczeństwa przed wyruszeniem w drogę.
BIG InfoMonitor umożliwia zweryfikowanie stanu zadłużenia danej firmy poprzez udostępnianie Raportu o Firmie i Raportu o Konsumencie. Oba raporty dostępne są w formie podstawiwej (zawiera dane z BIG InfoMonitor) i formie rozszerzonej (zawiera także inne dane). Dostęp do tych raportów przedsiębiorca może uzyskać na podstawie umowy ramowej zawieranej z BIG InfoMonitor oraz miesięcznego pakietu usług, w ramach którego otrzymuje określoną liczbę raportów.
Pobierając Raport o Firmie z BIG InfoMonitor warto przede wszystkim zwrócić uwagę na informacje negatywne zgłoszone na temat danej firmy. Innymi słowy są to informacje o długach tej firmy wobec innych podmiotów. Znajdzie się tam zarówno wysokość zaległych zobowiązań, jak i też okres, jaki minął od terminu spłaty. Ponadto raport zawiera dane dłużnika oraz jego wierzyciela, choć warto wiedzieć, że wierzyciel może zdecydować o nieujawnianiu swoich danych - wówczas jego dane zobaczy jedynie dłużnik, który wygeneruje Raport Moja Firma bądź Raport o Sobie (jeśli jest konsumentem).
Raport może też zawierać dane dotyczące pozytywnych zdarzeń w historii płatniczej analizowanej przez ciebie firmy, czyli informacje o terminowym regulowaniu zaległości. Wówczas będzie to dla ciebie wskazówka, że podmiot może okazać się wiarygodnym kontrahentem.
Dokonania weryfikacji przedsiębiorcy w Rejestrze Dłużników może dokonać każdy podmiot, będący zarówno innym przedsiębiorcą, jak i konsumentem. Do weryfikacji firmy w BIG nie jest wymagane upoważnienie. Co więcej, przedsiębiorcy mogą sprawdzać wiarygodność płatniczą również konsumentów (choć trzeba pamiętać o uzyskaniu ich pisemnej zgody na taką weryfikację w BIG).
Ponadto, do Rejestru Dłużników dostęp mają także konsumenci, którzy mogą weryfikować stan zadłużenia dowolnego przedsiębiorcy. Należy jednak pamiętać, że konsumenci nie mogą analizować stanu zadłużenia innych konsumentów. Konsumenci mogą raz na 6 miesięcy bezpłatnie sprawdzić, czy sami nie figurują w Rejestrze Dłużników w BIG.
Ważne, aby weryfikacja potencjalnego kontrahenta była jak najszersza i dotyczyła różnych rejestrów. Zaletą korzystania z BIG InfoMonitor jest to, że BIG w ramach Raportu o Firmie rozszerzonego udostępnia również niektóre dane z Biura Informacji Kredytowej oraz bazy Związku Banków Polskich. W ramach takiego raportu przedsiębiorca otrzymuje także Wskaźnik Ryzyka MŚP – narzędzie opracowane przez analityków Grupy BIK ułatwiające analizę ryzyka współpracy z danym przedsiębiorcą. Mając tak szerokie spektrum danych informacja o kondycji i wiarygodności wybranego podmiotu będzie znacznie bardziej kompletna i wiarygodna.
Nawiązując relacje z nowym partnerem biznesowym powinieneś sprawdzić, czy nie jest on obciążony długami. W tym celu możesz pozyskać Raport o Firmie z Rejestru Dłużników prowadzonego przez Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor. Pomoże Ci on w przeanalizowaniu wiarygodności finansowej potencjalnego kontrahenta i zwiększy szansę na uniknięcie nierzetelnego przedsiębiorcy. Możesz też sprawdzać wiarygodność konsumentów, o ile wyrażą na to pisemną zgodę. Raport Rozszerzony z kolei dostarczy jeszcze szerszej wiedzy na temat Twojego potencjalnego kontrahenta.
_______
1 - Stan na trzeci kwartał 2019 roku, zgodnie z badaniami przeprowadzonymi przez Keralla Research dla BIG InfoMonitor: https://media.bik.pl/publikacje/read/460682/coraz-trudniej-uzyskac-platnosc-od-kontrahenta-firmom-handlowym-coraz-