Czarna Lista dłużników
2019-06-29 | aktualizacja: 2025-07-29
Spis treści
- Kto może znaleźć się na czarnej liście dłużników?
- Co oznacza obecność na liście dłużników?
- Kiedy dłużnik może zostać usunięty z czarnej listy?
- Jak korporacje mogą uprościć i przyspieszyć dodawanie dłużników na czarne listy – innowacyjne narzędzia BIG InfoMonitor.
Czarna lista dłużników to potoczne określenie Rejestrów Dłużników BIG. W Polsce funkcjonuje kilka tego typu instytucji (BIG-ów). Zajmują się przyjmowaniem, przechowywaniem oraz udostępnianiem informacji i danych gospodarczych. Umieszczanie na nich nierzetelnych klientów lub kontrahentów jest skutecznym narzędziem, które motywuje do uregulowania płatności. Jak mogą je stosować korporacje, które chcą zminimalizować ryzyko finansowe i zadbać o optymalizację przepływów? Wyjaśniamy.
Kto może znaleźć się na czarnej liście dłużników?
Na liście dłużników mogą znaleźć się zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorcy, którzy nie spłacili swoich zobowiązań w terminie.
Jeśli dług jest potwierdzony stosunkiem prawnym np. umową, to wystarczy, że zaległość konsumenta wyniesie minimum 200 zł, a przedsiębiorcy minimum 500 zł, aby mogli być oni wpisani na listę dłużników. Od terminu płatności powinno upłynąć minimum 30 dni, a wierzyciel – na miesiąc przed umieszczeniem jego danych w Rejestrze Dłużników BIG – powinien wysłać wezwanie do zapłaty z informacją o zamiarze i konsekwencjach takiego działania. Warto pamiętać, że istotna jest data wysyłki, a nie otrzymania pisma.
Jeśli dług został stwierdzony tytułem wykonawczym (wyrokiem sądu lub ugodą zawartą przed sądem, opatrzonymi klauzulą wykonalności) kwota oraz okres zaległości nie mają znaczenia. W tym wypadku warunkiem wpisania niesolidnego płatnika na czarną listę dłużników jest doręczenie mu wezwania do zapłaty. Takie działanie musi nastąpić na 14 dni przed przekazaniem danych do Rejestru Dłużników. Jest to rozwiązanie dla wierzycieli będących zarówno konsumentami jak i dla przedsiębiorców.
Co oznacza obecność na liście dłużników?
Obecność na czarnej liście może oznaczać dla dłużników poważne problemy m.in. z otrzymaniem kredytu, pożyczki, podczas dokonywania zakupów na raty, zakupów telefonu komórkowego, internetu, telewizji kablowej, czy ubiegania się o leasing. Listy dłużników są sprawdzane przez instytucje z każdego sektora rynku, w celu dokonania oceny wiarygodności potencjalnego klienta. Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Związkiem Banków Polskich w zakresie wymiany danych o zadłużeniu. Dzięki temu informacje o dłużnikach z BIG InfoMonitor w łatwy sposób mogą otrzymać banki, które weryfikują klientów w procesie kredytowym.
Z tego względu zgłaszanie dłużników na tzw. czarne listy to efektywne narzędzie miękkiej windykacji, z którego korzystanie jest jedną z dobrych praktyk stosowanych przede wszystkim przez duże podmioty.
Kiedy dłużnik może zostać usunięty z czarnej listy?
Jedynym sposobem na usunięcie wpisu z czarnej listy jest całkowita spłata zobowiązania. Usunięcie informacji o zadłużeniu z Rejestrów Dłużników może nastąpić w szczególności, w przypadku całkowitej spłaty zaległego zadłużenia, przedstawienia uzasadnionej informacji o spłacie, wygaśnięciu lub nieistnieniu zobowiązania oraz na podstawie innych okoliczności, o których mowa w art. 31 Ustawy. Dłużnikowi przysługuje prawo do zgłoszenia Wierzycielowi sprzeciwu wobec zamiaru przekazania danych do biura.
Brak spłaty zadłużenia może skutkować ograniczeniem możliwości swobodnego funkcjonowania na rynku finansowym do 6 lat w przypadku konsumentów lub do 10 lat (dla działalności gospodarczej).
Jak korporacje mogą uprościć i przyspieszyć dodawanie dłużników na czarne listy – innowacyjne narzędzia BIG InfoMonitor.
Przekazywanie negatywnych informacji gospodarczych do BIG to efektywne narzędzie miękkiej windykacji. Korzystanie z niego może jednak stanowić wyzwanie dla dużych podmiotów. Obsługa klienta masowego czy zawieranie współpracy B2B na szeroką skalę oznaczałoby konieczność alokowania dużej ilości zasobów – potrzebnych na przeprowadzenie całej procedury w odniesieniu do każdego nierzetelnego klienta czy kontrahenta.
Istnieją jednak rozwiązania stworzone z myślą o korporacjach – pozwalają one na automatyzację procesu zgłaszania nierzetelnych płatników na tzw. czarne listy. W BIG InfoMonitor, w ramach połączenia przez API, można zintegrować firmowe oprogramowanie z rejestrem dłużników. Pozwala to m.in. na masową wysyłkę:
wezwań do zapłaty, które spełniają wszystkie wymogi ustawowe, zawierają logo BIG InfoMonitor oraz klauzule informujące o zamiarze umieszczenia wpisu na „czarnej liście”;
zgłoszeń negatywnych informacji gospodarczych o nierzetelnych płatnikach do BIG InfoMonitor, gdy zostaną spełnione warunki prawne.
Dzięki takim rozwiązaniom proces odzyskania należności przebiega sprawniej, efektywniej i przy znaczącej optymalizacji kosztów. Aby zapoznać się z możliwościami, które daje współpraca z BIG InfoMonitor oraz indywidualnie dopasować narzędzia wspierające zarządzanie ryzykiem – zapraszamy do kontaktu.