Publiczny rejestr dłużników - Sprawdź informacje na temat swoich klientów

2023-10-11 | aktualizacja: 2025-07-29

Spis treści

1. Pojęcie "rejestr dłużników" - co się pod nim kryje?
2. Kto ma dostęp do listy dłużników?
3. Co można sprawdzić w publicznym rejestrze dłużników?
4. Jakie informacje zawiera raport z jawnego rejestru dłużników BIG InfoMonitor?
5. Jak uzyskać dostęp do danych o klientach lub kontrahentach przed podjęciem współpracy?

Podpisanie umowy z każdym z nowym kontrahentem lub w ramach współpracy B2C to dla dużego podmiotu ryzyko – im wyższy odsetek nieterminowych lub niedokonanych płatności, tym większe problemy z utrzymaniem optymalnego cash flow. Dlatego warto rozważyć wstępną weryfikację finansowo-płatniczą firm i konsumentów przed rozpoczęciem współpracy. Dobrym źródłem informacji na ich temat jest publiczny rejestr dłużników. Wyjaśniamy, czym dokładnie jest taki podmiot, kogo można w nim sprawdzić i jak to zrobić.

Pojęcie "rejestr dłużników" - co się pod nim kryje?

Określenie "rejestr dłużników" czy "rejestr długów" odnosi się w rzeczywistości do podmiotów prawnych, które zbierają informacje gospodarcze na temat konsumentów oraz firm – przede wszystkim te dotyczące nieuregulowanych zobowiązań. Mowa przede wszystkim o biurach informacji gospodarczej. Jednym z nich jest BIG InfoMonitor. Każdą taką instytucję można nazwać publicznym rejestrem dłużników – zbierane przez nie dane są powszechnie dostępne i uwzględniają informacje o konsumentach i przedsiębiorcach.

Kto ma dostęp do listy dłużników?

Dostęp do publicznego rejestru dłużników BIG InfoMonitor i pozostałych baz jest regulowany przepisami. Podstawa prawna to ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Zgodnie z nią z publicznego rejestru dłużników mogą korzystać zarówno konsumenci, jak i przedsiębiorcy, jednak w innych zakresach.

• Konsument może sprawdzić dane o sobie (zrobi to bezpłatnie raz na 6 miesięcy), a także o dowolnym przedsiębiorstwie. Nie ma natomiast dostępu do informacji o innych konsumentach.

• Przedsiębiorca może sprawdzić w publicznym rejestrze dłużników prowadzonym przez BIG zarówno zadłużenie osoby fizycznej, jak i innej firmy. Długi konsumentów mogą być jednak weryfikowane wyłącznie za ich pisemną zgodą. Natomiast raporty o firmach są dostępne bez ograniczeń, ale za opłatą.

Oznacza to, że duże podmioty również mogą sprawdzić wiarygodność potencjalnego partnera lub klienta, z którym chcą nawiązać współpracę. To istotny element polityki zarządzania ryzykiem finansowym. Jeszcze przed podpisaniem umowy można wykryć „czerwone flagi”, które wskazują na potencjalne zagrożenie, że dojdzie do opóźnień w realizacji płatności. W efekcie korporacje mogą ograniczyć do minimum przyszłe koszty ewentualnej windykacji, np. poprzez rezygnację ze współpracy lub zastosowanie dodatkowych zabezpieczeń, choćby niskiego kredytu kupieckiego.

Co można sprawdzić w publicznym rejestrze dłużników?

Do jawnych rejestrów dłużników prowadzonych przez BIG-i trafiają przede wszystkim informacje na temat niespłaconych przez nich wierzytelności. Są one zgłaszane przez samych wierzycieli, zarówno osoby prywatne, jak i firmy czy instytucje. W bazach danych można umieścić dane odnośnie do wierzytelności, których:

• wartość wynosi minimum 200 zł (w przypadku osób fizycznych) lub 500 zł (w przypadku firm);

• termin wymagalności upłynął co najmniej 30 dni wcześniej (a wierzyciel wysłał z miesięcznym wyprzedzeniem informację o zamiarze umieszczenia wpisu w BIG).

Wpisy mogą także dotyczyć dowolnych wierzytelności, które są rejestrowane na podstawie tytułu wykonawczego – wówczas nie obowiązują progi kwotowe.

Informacje o zadłużeniu klienta czy kontrahenta są przekazywane weryfikującym je podmiotom w formie przejrzystych raportów. Ich zakres jest uzależniony od tego, jakich danych potrzebuje korporacja – mogą one obejmować znacznie szerszy zakres faktów niż tylko te z bazy BIG (w niektórych przypadkach pod warunkiem pozyskania wymaganych zgód od weryfikowanego konsumenta/kontrahenta).

Jakie informacje zawiera raport z jawnego rejestru dłużników BIG InfoMonitor?

BIG InfoMonitor może przygotować raport na temat wiarygodności płatniczej w dwóch wariantach: podstawowym i rozszerzonym. Jego zakres będzie uzależniony od wybranej opcji, a także od tego, czy weryfikacji podlega firma, czy konsument.

Przykładowo, podstawowy Raport o Firmie pozwoli uzyskać informacje odnośnie do:

• wszystkich aktualnych negatywnych informacji z bazy BIG InfoMonitor;

• sumy zaległości ciążących na przedsiębiorstwie lub osobie fizycznej;

• liczby wszystkich negatywnych i pozytywnych wpisów w rejestrze.

W wersji rozszerzonej można się spodziewać danych z innych baz – takich jak BIK, ZBP. Zakres dodatkowych danych zależy też od tego, czy sprawdzana jest osoba prywatna przy prawna. I tak:

• weryfikacja masowego klienta indywidualnego może uwzględniać także sprawdzenie jego tożsamości – np. w bazach PESEL, RDO oraz rejestrze zastrzeżeń PESEL – a także w KRZ;

• raport o firmie może uwzględniać również dane pozyskane przez wywiadownię gospodarczą – np. z giełd wierzytelności, białej listy VAT, rejestrów (KRS/CEIDG), list sankcyjnych, a także o powiązaniach osobowych i kapitałowych – a także prosty i przejrzysty Wskaźnik Ryzyka MŚP (literowa ocena kondycji finansowo-płatniczej firmy).

To daje kompleksowy ogląd sytuacji danego podmiotu i pozwala z dużym prawdopodobieństwem określić jego wypłacalność.

Jak uzyskać dostęp do danych o klientach lub kontrahentach przed podjęciem współpracy?

Aby uzyskać możliwość szybkiej weryfikacji klientów lub kontrahentów, należy skontaktować się z doradcami BIG InfoMonitor. Przygotowywane raporty są w pełni dostosowane do indywidualnych potrzeb każdego dużego podmiotu. Wspólnie ustalamy, jakie dane są niezbędne do rzetelnego sprawdzenia potencjalnego partnera B2B lub usługobiorcy B2C – tak, aby przekazane informacje dostarczyły pełen obraz sytuacji.

Co istotne przy obsłudze klienta masowego lub dużej liczby kontrahentów, korporacje mają możliwość automatyzacji pobierania danych weryfikacyjnych. Mogą one być pobierane przez system Biznes BIG.pl lub bezpośrednio do oprogramowania CRM lub innego firmowego systemu za pośrednictwem API. Dzięki temu proces sprawdzenia osoby lub podmiotu staje się krótszy i szybszy, a podejmowane decyzje o współpracy – trafniejsze i gwarantujące wyższy poziom bezpieczeństwa finansowego.

Podsumowując, weryfikacja klienta w publicznym rejestrze dłużników to krok w stronę zabezpieczenia płynności finansowej  firmy. To ważne, dy chce się zadbać o bezpieczeństwo biznesu i uniknąć uciążliwej windykacji długów w przyszłości. Warto zatem zapoznać się bliżej z możliwościami, jakie daje współpraca z BIG InfoMonitor i rozważyć skorzystanie z dostępnych narzędzi.