Lista dłużników (imiona i nazwiska) - jak sprawdzić osobę w rejestrze dłużników?

2022-09-21

Spis treści

1. Lista dłużników (imiona i nazwiska) – kto może na nią trafić?
2. Lista dłużników (imiona i nazwiska) - jakie informacje zawiera?
3. Dlaczego warto sprawdzić podmiot w rejestrze dłużników?
4. Jak sprawdzić osobę w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor?
5. Jak sprawdzić siebie w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor?
6. Jak wygenerować Raport o Sobie
7. Czy wykreślenie swoich danych z rejestru dłużników jest możliwe?
8. Inne rejestry dłużników - gdzie szukać dodatkowych informacji o zadłużonych osobach i firmach?

Rejestr dłużników to baza gromadząca konsumentów i przedsiębiorców, którzy nie regulują terminowo swoich zobowiązań finansowych. W artykule wyjaśnimy, jak krok po kroku zweryfikować osobę i firmę w rejestrze dłużników. Podpowiemy także, dlaczego i w jakich okolicznościach warto to zrobić.

Rejestr dłużników (rejestr długów) to nazwa baz prowadzonych przez Biura Informacji Gospodarczej (BIG-i), zawierających informacje o nieterminowych płatnikach: osobach fizycznych i przedsiębiorcach.

Zawarte w rejestrach informacje stanowią cenne źródło wiedzy na temat wiarygodności płatniczej podmiotów. Pozwalają więc znacząco zmniejszyć ryzyko towarzyszące transakcjom handlowym. Listy dłużników (w tym imiona i nazwiska osób zadłużonych) regularnie weryfikują bowiem banki i inne instytucje finansowe, leasingodawcy, operatorzy telefonii komórkowej czy przedsiębiorcy.

W Polsce nie istnieje jeden scentralizowany rejestr dłużników, choć są takie, które mają „krajowy” w nazwie, co może wskazywać na centralny czy państwowy charakter. W rzeczywistości w Polsce działa 5 biur informacji gospodarczej, wszystkie są "krajowe” w takim sensie, że zadłużenie może wpisać każdy podmiot z każdego miejsca w kraju, a także miejsce siedziby dłużników nie jest ograniczone. Każdy z BIG-ów prowadzi własny rejestr dłużników na tych samych zasadach określonych ustawą. Każdy z nich jest firmą prywatną. Jednym z najbardziej znanych BIG-ów jest Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor.

Lista dłużników (imiona i nazwiska) – kto może na nią trafić?

Na listę osób zadłużonych BIG InfoMonitor może trafić podmiot, który nie uregulował terminowo swoich należności, np.:

• rachunku za telefon, internet, TV, czynsz oraz media,

• raty kredytu i pożyczek,

• alimentów,

• kary za jazdę bez ważnego biletu,

• zaległości orzeczonych przez sąd,

• wierzytelności windykowanych,

• faktury wystawionej przez przedsiębiorcę.
  
  
  

Aby wierzyciel mógł umieścić dane nieterminowego płatnika w rejestrze, zaległość musi wynosić co najmniej 200 złotych w przypadku osób fizycznych i 500 złotych w przypadku przedsiębiorców. Od terminu płatności musi minąć co najmniej 30 dni, a co najmniej miesiąc przed planowanym wpisem danych dłużnika do rejestru, wierzyciel musi dostarczyć mu wezwanie do zapłaty z informacją o zamierzonym wpisie. Wysyłkę wezwania spełniającego wymagania ustawowe można zlecić za pośrednictwem BIG InfoMnitor.

Lista dłużników (imiona i nazwiska) - jakie informacje zawiera?

Lista dłużników (imiona i nazwiska) BIG InfoMonitor zawiera informacje o osobach fizycznych i przedsiębiorcach - dłużnikach. Ich dane umieszczają na „czarnej liście” wierzyciele. Oprócz danych identyfikacyjnych nieterminowego płatnika (imienia i nazwiska w przypadku osoby fizycznej i nazwy firmy w przypadku przedsiębiorców) w rejestrze znajdują się także informacje na temat:

• kwoty zadłużenia;

• rodzaju/tytułu zadłużenia;

• liczby długów;

• danych wierzyciela (jeśli wpisując dłużnika do rejestru, wierzyciel ich nie zastrzegł).

W przypadku przedsiębiorcy, możemy się też dowiedzieć z jakiej on jest branży.

Dlaczego warto sprawdzić podmiot w rejestrze dłużników?

Sprawdzenie podmiotu na czarnej liście to skuteczny sposób na zabezpieczenie swoich interesów, zminimalizowanie ryzyka nawiązania współpracy z dłużnikiem i tym samym zachowanie własnej płynności finansowej. Jest to szczególnie ważne, jeśli zamierzasz podpisać umowę z nowym kontrahentem, zlecić budowę lub remont domu czy wykonywanie innej usługi o dużej wartości. Jeśli okaże się, że weryfikowany podmiot jest dłużnikiem, będziesz mógł zrezygnować ze współpracy lub umieścić w umowie zapisy (np. zapis o konieczności uregulowania płatność z góry), które skutecznie zabezpieczą Twoje finanse.

Jak sprawdzić osobę w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor?

Aby samodzielnie sprawdzić podmiot w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor, musisz wygenerować Raport o Konsumencie (jeśli chcesz wygenerować dokument na temat konkretnej osoby fizycznej) lub Raport o Przedsiębiorcy (jeśli chcesz sprawdzić firmę). Jak to zrobić? Pomoże Ci w tym serwis Biznes.BIG.pl. Bez względu na rodzaj raportu, jaki chcesz wygenerować, procedura wygląda tak samo:

1. Wypełnij krótki formularz na stronie https://www.big.pl/.

2. Doradca BIG oddzwoni do Ciebie, przedstawi ofertę i pomoże dobrać pakiet usług najlepiej dopasowany do Twoich potrzeb. Następnie otrzymasz zaproszenie do Systemu Biznes.BIG.pl, w którym podpiszesz umowę ramową w formie elektronicznej oraz zaakceptujesz uzgodnioną wcześniej ofertę.

3. Zaloguj się na swoje konto i wygeneruj Raport o Przedsiębiorcy lub Raport o Konsumencie. Aby to zrobić będziesz potrzebować jedynie numeru NIP.

Jak sprawdzić siebie w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor?

Nie wszyscy wiedzą, że BIG InfoMonitor umożliwia także wygenerowanie raportu na swój temat. Sięgając po Raport o Sobie, dowiesz się, czy Twoje dane nie figurują na czarnej liście. Jest to szczególne zasadne, jeśli w najbliższym czasie planujesz wnioskować o kredyt, leasing lub chcesz nawiązać współpracę biznesową z nowym kontrahentem. Jeśli okaże się, że Twoje dane figurują w rejestrze, bank, firma leasingowa czy potencjalny współpracownik mogą uznać Cię za nierzetelnego płatnika i co za tym idzie — zrezygnować ze współpracy. Jeśli wygenerujesz Raport o sobie, będziesz „wiedział, na czym stoisz”. Będziesz mógł wcielić w życie działania, które pomogą Ci odzyskać wizerunek rzetelnego i terminowego płatnika. To jednak nie wszystko. Z raportu dowiesz się także, kto weryfikował informacje o Tobie w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Dzięki temu w prosty sposób wykryjesz, czy ktoś nie zaciągnął (lub nie próbował zaciągnąć) na Twoje dane pożyczki lub kredytu.

Jak wygenerować Raport o Sobie

Aby wygenerować Raport o Sobie, załóż konto BIG. Jako zarejestrowany użytkownik będziesz mógł raz na pół roku pobrać Raport o Sobie zupełnie za darmo.

Czy wykreślenie swoich danych z rejestru dłużników jest możliwe?

Jeśli Twoje dane znajdują się na liście dłużników (imiona i nazwiska), nie będzie mógł samodzielnie ich usunąć. Usunięcie wpisu jest możliwe jedynie na wniosek wierzyciela. Wcześniej musisz jednak spłacić swój dług. Jeśli tego dokonasz, dług z bazy zostaje usunięty i znów masz czyste konto bez negatywnej historii o zaległościach pozakredytowych.

Inne rejestry dłużników - gdzie szukać dodatkowych informacji o zadłużonych osobach i firmach?

Rejestr dłużników BIG InfoMonitor nie jest jedyną bazą zaległości w Polsce. Informacji o zadłużonych osobach i firmach dostarczą Ci także:

• Rejestr Dłużników Niewypłacalnych - publiczny rejestr dłużników zawierający informacje o konsumentach, osobach prawnych oraz jednostkach organizacyjnych, które są niewypłacalne, zagrożone niewypłacalnością oraz te, wobec których bezskuteczna egzekucja została umorzona;

• Krajowy Rejestr Długów (KRD), działający na takich samych zasadach, jak Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor;

• Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Choć BIK nie jest rejestrem dłużników, gromadzi i udostępnia informacje na temat historii kredytowej osób fizycznych i przedsiębiorców. Jeśli wygenerujesz Raport BIK o sobie, dowiesz się, jak widzi Cię bank. Dzięki temu precyzyjniej ocenisz swoje szanse na otrzymanie kredytu lub pożyczki. Weryfikacja historii kredytowej w BIK-u jest bowiem jednym z kluczowych elementów badania zdolności kredytowej. Dzięki temu, że Biuro Informacji Kredytowej Współpracuje z Biurem Informacji Gospodarczej InfoMonitor, przedsiębiorcy mogą podejrzeć dane BIK-u kontrahenta, pobierając Raport Rozszerzony o Firmie. Aby zyskać dostęp do takich danych niezbędne jest jednak upoważnienie sprawdzanego podmiotu.

• Narodowe Centrum Długów. NCD to internetowa platforma zawierająca informacje o długach osób fizycznych i przedsiębiorców. Co ważne, umożliwia ona nie tylko sprawdzenie podmiotu, ale także wystawienie długu na sprzedaż.