Lista dłużników (imiona i nazwiska) - jak sprawdzić osobę w rejestrze dłużników?

2025-03-05

Spis treści

1. Lista dłużników (imiona i nazwiska) - jakie informacje zawiera?
2. Jak sprawdzić osobę w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor?
3. Inne rejestry dłużników - gdzie szukać dodatkowych informacji o zadłużonych osobach?

Rejestr dłużników to baza gromadząca konsumentów i przedsiębiorców, którzy nie regulują terminowo swoich zobowiązań finansowych. W artykule wyjaśnimy, jak sprawnie zweryfikować osobę w rejestrze dłużników – także przy obsłudze klienta masowego. Podpowiemy także, dlaczego i w jakich okolicznościach warto to zrobić.

Rejestr dłużników (rejestr długów) to nazwa baz prowadzonych przez Biura Informacji Gospodarczej (BIG-i), zawierających informacje o nieterminowych płatnikach, w tym o osobach fizycznych.

Zawarte w rejestrach informacje stanowią cenne źródło wiedzy na temat wiarygodności płatniczej podmiotów. Pozwalają więc znacząco zmniejszyć ryzyko towarzyszące transakcjom handlowym związane z brakiem płatności lub opóźnieniami, które mogłyby zaburzyć cash flow. To narzędzie nie tylko dla banków, ale również dla przedsiębiorców, którym zależy na weryfikacji potencjalnych klientów lub kontrahentów przed zawarciem umowy.

W Polsce nie istnieje jeden scentralizowany rejestr dłużników, choć są takie, które mają „krajowy” w nazwie, co może wskazywać na centralny czy państwowy charakter. W rzeczywistości w Polsce działają 4 biura informacji gospodarczej. Wszystkie są "krajowe” w takim sensie, że zadłużenie może wpisać każdy podmiot z każdego miejsca w kraju, a także miejsce siedziby dłużników nie jest ograniczone. Każdy z BIG-ów prowadzi własny rejestr dłużników na tych samych zasadach określonych Ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Każde z biur jest firmą prywatną. Jednym z najbardziej znanych BIG-ów jest Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor.

Lista dłużników (imiona i nazwiska) – kto może na nią trafić?

Na listę osób zadłużonych BIG InfoMonitor może trafić osoba fizyczna, która nie uregulowała podmiot, który nie uregulował terminowo swoich należności.

Jeśli wierzyciel ma umowę lub fakturę, może na tej podstawie umieścić w rejestrze dłużników dane osoby fizycznej, która zwleka z zapłatą. Zaległość musi jednak wynosić co najmniej 200 złotych, a od terminu płatności musi minąć co najmniej 30 dni. Dodatkowo co najmniej miesiąc przed planowanym wpisem danych dłużnika do rejestru, wierzyciel powinien wysłać mu listem poleconym bądź dostarczyć do rąk własnych wezwanie do zapłaty z informacją o zamierzonym wpisie. Wysyłkę wezwania spełniającego wymagania ustawowe można zlecić za pośrednictwem BIG InfoMonitor. Wtedy to biuro na zlecenie wierzyciela wykona wszystkie działania, dzięki czemu wierzyciel może oszczędzić sporo czasu swoich pracowników, którzy nie muszą zajmować się organizacją korespondencji. BIG również zadba o to, by wezwanie zawierało wszystkie zapisy, których wymaga Ustawa. To efektywne narzędzie windykacji miękkiej jest wygodnym rozwiązaniem m.in. dla podmiotów obsługujących klienta masowego, np. dla firm telekomunikacyjnych, a także firm windykacyjnych, które zazwyczaj mają sporo masowej korespondencji z dłużnikami. Dostępne są narzędzia pozwalające na automatyzację wysyłki takich informacji – tak, aby zaoszczędzić czas i efektywnie zmotywować nierzetelnych konsumentów do współpracy.

Lista dłużników (imiona i nazwiska) - jakie informacje zawiera?

Lista dłużników (imiona i nazwiska) BIG InfoMonitor zawiera informacje o osobach fizycznych i przedsiębiorcach - dłużnikach. Na „czarnej liście” umieszczają je wierzyciele. W raporcie o konsumencie oprócz danych identyfikacyjnych nieterminowego płatnika (imienia i nazwiska i numeru PESEL) w rejestrze znajdują się także informacje na temat:

• kwoty zadłużenia;

• liczby wierzycieli i długów;

• daty powstania zaległości;

• rodzaju/tytułu zadłużenia;

• danych wierzycieli (jeśli wpisując dłużnika do rejestru, wierzyciel ich nie zastrzegł)

• płatności, które potencjalny klient uregulował terminowo.

W przypadku konsumenta zawsze potrzebne jest upoważnienie na jego weryfikację w BIG. BIG InfoMonitor udostępnia swoim klientom wzory takich upoważnień.

Jak sprawdzić osobę w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor?

Aby sprawdzić osobę fizyczną – potencjalnego klienta – w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor, można wygenerować Raport o Konsumencie.  Jak to zrobić? Pomoże w tym serwis Biznes.BIG.pl. Bez względu na rodzaj raportu, jaki ma zostać wygenerowany, procedura wygląda tak samo.

1. Wypełnij krótki formularz na stronie https://www.big.pl/, aby rozpocząć współpracę.

2. Doradca BIG przeprowadzi rozmowę, w trakcie której zapozna się ze specyfiką działalności Twojej firmy oraz ustali, jaki zakres informacji o potencjalnych i obecnych partnerach czy klientach pomoże zminimalizować ryzyko finansowe.

3. Zawartość raportów może być elastycznie dostosowana do potrzeb każdego przedsiębiorstwa – poza informacjami z tzw. rejestru dłużników, może on być wzbogacony o dane z BIK, ZBP, a także o dane z rejestrów publicznych, np. Bazy PESEL, Rejestru Zastrzeżeń PESEL czy RDO.

4. Raporty zawierające kompletny zestaw informacji, uzgodniony z ekspertem BIG InfoMonitor, będzie można generować za pośrednictwem systemu Biznes.BIG.pl lub – wygodniej – zintegrować je z własnym oprogramowaniem ERP czy CRM za pośrednictwem dedykowanego API. Pozwoli to „zaciągać” dane do systemu w krótkim czasie, a co za tym idzie – usprawni bieżącą weryfikację klientów, np. w punktach sprzedaży.

Inne rejestry dłużników - gdzie szukać dodatkowych informacji o zadłużonych osobach?

Rejestr dłużników BIG InfoMonitor nie jest jedyną bazą zaległości w Polsce. Informacji o zadłużonych osobach i firmach dostarczą także:

• Rejestr Dłużników Niewypłacalnych – publiczny rejestr dłużników zawierający informacje o konsumentach, osobach prawnych oraz jednostkach organizacyjnych, które są niewypłacalne, zagrożone niewypłacalnością oraz te, wobec których bezskuteczna egzekucja została umorzona;

• Pozostałe BIG-i, działające na takich samych zasadach;

• Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Choć BIK nie jest rejestrem dłużników, gromadzi i udostępnia informacje na temat historii kredytowej osób fizycznych i przedsiębiorców. Klienci BIG InfoMonitor mogą pobrać Raport Rozszerzony o Konsumencie, z którego dowiedzą się, czy ich potencjalny klient ma jakieś długi wobec banków (zobowiązania powyżej 60 dni na kwotę minimum 600 zł). . Aby zyskać dostęp do takich danych niezbędne jest jednak upoważnienie sprawdzanego podmiotu.

• Krajowy Rejestr Zadłużonych – państwowy rejestr prowadzony przede wszystkim po to, aby umożliwić prowadzenie spraw restrukturyzacyjnych i upadłościowych oraz udostępnianie informacji o dłużnikach, wobec których prowadzi się bądź prowadziło się tego rodzaju postępowania.

Dane z wielu spośród tych źródeł mogą wzbogacić wiedzę Twojej firmy o jej klientach. Szczegóły poznasz podczas rozmowy z naszym doradcą. Zapraszamy do kontaktu!