Jak sprawdzić wiarygodność kontrahentów - lista dłużników bankowych
2020-04-07
Przed nawiązaniem współpracy z nieznanym kontrahentem wskazane jest zweryfikowanie jego wiarygodności. Oczywiście w przypadku współpracy opiewającej na niewielkie kwoty gruntowna weryfikacja nie zawsze będzie opłacalna, jednak przy poważniejszych transakcjach może ona uchronić przed zatorami finansowymi albo nawet przed bankructwem. Takiej weryfikacji służy między innymi System Bankowy Rejestr dłużników prowadzony przez Związek Banków Polskich.
Sprawdzanie wiarygodności klienta w Systemie Bankowy Rejestr
System Bankowy Rejestr to baza prowadzona przez Związek Banków Polskich (ZBP). Gromadzone są w nim dane identyfikacyjne Klientów indywidualnych i przedsiębiorców niewywiązujących się ze swoich zobowiązań wobec banków. Dane w Systemie Bankowy Rejestr mogą być przetwarzane bez zgody klienta nawet przez 5 lat po zamknięciu rachunku bankowego bez jego zgody. Przekazane do przetwarzania informacje to m.in.: imię i nazwisko, nazwa firmy, adres, PESEL, NIP oraz REGON. Rejestr ten stanowi więc swego rodzaju "czarną listę" dłużników bankowych.
Na listę dłużników bankowych może trafić zarówno konsument, jak i przedsiębiorca. Konsumenci mogą zostać wpisani do rejestru w przypadku, gdy zalegają ze spłatą zobowiązania na kwotę minimum 200 zł przez okres przynajmniej 60 dni. Przedsiębiorcy z kolei mogą zostać dopisani do listy dłużników bankowych, jeżeli ich zaległość wynosi minimum 500 zł (także przez minimum 60 dni).
Wpis na liście dłużników - jak długo trwa?
Charakterystyczną cechą bankowej listy dłużników jest długi czas przechowywania danych wpisanych na nią podmiotów. Dłużnicy mogą znajdować się w Systemie Bankowy Rejestr nawet do 5 lat od chwili zamknięcia rachunku bankowego bez zgody klienta.
Wpis w bankowym rejestrze dłużników - czym skutkuje?
Podmiot wpisany na listę dłużników bankowych może mieć problemy z otrzymaniem w przyszłości kredytu bankowego. Taki klient będzie mniej wiarygodny w oczach banku.
Bankowy dłużnik może również być postrzegany jako mniej wiarygodny przez innych kontrahentów i partnerów biznesowych. Co prawda do bankowego rejestru dostęp mają jedynie banki, ale pewne dane mogą uzyskać także inni przedsiębiorcy korzystający z raportów BIG InfoMonitor. To biuro informacji gospodarczej jest jedynym na rynku, który umożliwia przedsiębiorcom dostęp do części danych bankowych pochodzących zarówno z Biura Informacji Kredytowej jak i Systemu Bankowy Rejestr ZBP.
W zależności od tego, jaki charakter ma mieć planowana współpraca z badanym kontrahentem, informacja o niespłaconych kredytach może mieć kluczowe znaczenie dla realizacji wzajemnych interesów i zaufania między partnerami biznesowymi, choć warto podkreślić, że istnienie wpisu na liście dłużników bankowych nie świadczy jednoznacznie o aktualnie złej kondycji finansowej firmy. Taki stan rzeczy może też wskazywać na problemy finansowe w przeszłości, które zostały już zażegnane. Dokonując oceny wiarygodności przedsiębiorstwa należy dysponować dodatkowymi analizami i szerszym kontekstem.
Kto może dokonać weryfikacji w Systemie Bankowy Rejestr?
Aby zbadać, czy dana jednostka figuruje na liście dłużników bankowych, niezbędne jest posiadanie stosownego pisemnego upoważnienia od analizowanego podmiotu (konsumenta lub przedsiębiorcy). Bez takiego dokumentu niemożliwe będzie zweryfikowanie, czy dany podmiot figuruje na liście dłużników. Trzeba mieć również aktywną umowę abonamentową. Przeprowadzając analizę stanu finansowego firmy w różnych bazach dostępnych za pośrednictwem BIG InfoMonitor warto postarać się, by raport obejmował właśnie weryfikację w Systemie Bankowy Rejestr ZBP. Analizowany podmiot prawdopodobnie udostępni stosowne upoważnienie, jeżeli będzie mu zależało na podkreśleniu swojej wiarygodności i przejrzystości wobec partnerów biznesowych.
Analiza na liście dłużników bankowych - element badania kontrahenta
Ocena wiarygodności kontrahenta powinna być przeprowadzona kompleksowo, także z uwzględnieniem jego ewentualnych długów wobec instytucji bankowych. Wartościowym elementem całej analizy będzie więc sprawdzenie potencjalnego kontrahenta w Systemie Bankowy Rejestr ZBP. Dzięki temu można upewnić się, że dana jednostka nie zalega (lub nie zalegała) z płatnościami względem banków.
BIG InfoMonitor może pomóc przedsiębiorcy w dokonaniu analizy rzetelności klienta poprzez udostepnienie mu pozytywnych lub negatywnych informacji gospodarczych. Dodatkowo za pośrednictwem BIG InfoMonitor przedsiębiorca może sprawdzić niektóre dane kontrahenta w dodatkowych bazach danych, w tym w Biurze Informacji Kredytowej i w Systemie Bankowy Rejestr ZBP.
na 20-lecie BIG InfoMonitor*