Jak sprawdzić czy firma jest zadłużona i jak sprawdzić zadłużenie firmy?

2021-12-30

Chcesz sprawdzić, czy firma, z którą rozpoczniesz współpracę, nie ma długów? Zależy ci na tym, by zweryfikować wypłacalność partnera biznesowego? Zajrzyj do Rejestru Dłużników BIG i sprawdź wiarygodność płatniczą kontrahentów - szybko, sprawnie, bez wychodzenia z domu. Jak to zrobić? Podpowiadamy.

Problem opóźnionych płatności dotyka firm z wielu branż. Jak pokazują dane z badania Skaner MSP na temat zatorów płatniczych, przeprowadzanego na zlecenie BIG InfoMonitor przez Keralla Research odsetek przedsiębiorstw, których kontrahenci w ciągu ostatnich 6 miesięcy opóźnili płatności o ponad 30 dni, wynosi około 50%.

Chcesz nawiązać współpracę? Prześwietl kontrahenta.

Troska o dobro swojego biznesu, jego stabilność i płynność finansową to przejawy dojrzałości i odpowiedzialności. Aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, frustracji, a nierzadko także potężnych kłopotów finansowych, przed podpisaniem kontraktu dokładnie prześwietl wiarygodność płatniczą kontrahenta. Poświęcając nie więcej niż kilkanaście minut, skutecznie zabezpieczysz obroty i uchronisz firmę przed długofalowymi konsekwencjami.

Jak sprawdzić czy firma ma długi? Od czego zacząć?

Jednym z popularnych sposobów sprawdzania wiarygodności potencjalnego kontrahenta jest analiza branżowych forów tematycznych, informacji zamieszczonych na portalach społecznościowych i w grupach dyskusyjnych. Niestety, wiarygodność takich opinii często pozostawia wiele do życzenia. Zarówno pozytywne, jak i negatywne opinie, może napisać przecież każdy, np. zazdrosny o sukces konkurent. Choć ogólnodostępne w internecie dane warto przeanalizować, nie warto traktować ich jako decydującego argumentu w procesie nawiązywania współpracy. Jeśli chcesz pozyskać wiarygodne, rzetelne i sprawdzone informacje, zajrzyj do Rejestru Dłużników BIG oraz innych źródeł powiązanych z tym rejestrem.

Czym jest Rejestr Dłużników BIG?

Rejestr Dłużników BIG to baza zobowiązań i dłużników prowadzona przez BIG InfoMonitor -jedno z polskich Biur Informacji Gospodarczej. Rejestr zawiera dane o zaległościach finansowych konsumentów i przedsiębiorców. Za pośrednictwem systemów online - Biznes BIG.pl – czyli nowego systemu transakcyjnego dla biznesu oraz Systemu BIG.pl można uzyskać dostęp do danych pochodzących z Biura Informacji Kredytowej (BIK) i z listy bankowych dłużników prowadzonej przez Związek Banków Polskich (ZBP). Wystarczy pobrać raport rozszerzony z BIG InfoMonitor. Uwaga, aby pobrać dane bankowe z BIK i ZBP należy najpierw uzyskać upoważnienie podmiotu sprawdzanego. Wzory takich upoważnień udostępnia swoim klientom BIG InfoMonitor.

Sprawdzając dane firmy w Rejestrze Dłużników BIG, dowiesz się, czy ma ona długi ujawnione przez wierzycieli współpracujących z BIG InfoMonitor. Jeśli tak, pozyskasz także informacje o danych wierzyciela (chyba, że zdecydował on zastrzec swoje dane), kwocie zadłużenia, tytule prawnym oraz szczegółach wymagalności. Zamawiając w  BIG InfoMonitor  Raport zbiorczy z wielu BIG-ów można pozyskać dane z wybranych, a nawet wszystkich funkcjonujących w Polsce  Biur Informacji Gospodarczej. Dodatkowo można uzupełnić wiedzę zamawiając raport z wywiadowni gospodarczej. Tym sposobem możemy otrzymać dość kompleksowy obraz kondycji finansowej i wiarygodności płatniczej danego przedsiębiorcy.

Kto może sprawdzić dane firmy w Rejestrze Dłużników BIG?

Dane firmy może sprawdzić zarówno osoba prywatna (konsument), jak i inna firma.

Jakich informacji potrzebujesz, aby sprawdzić długi firmy w internecie?

Aby sprawdzić, czy firma, z którą chcesz rozpocząć współpracę, ma długi, potrzebne ci będą:

• pełna nazwa firmy,
• informacja o formie prawnej firmy;
• numery NIP i opcjonalnie REGON.

Jeśli dysponujesz jedynie nazwą przedsiębiorstwa, pozostałe dane identyfikacyjne z powodzeniem znajdziesz w internecie.

Jak sprawdzić długi firmy?

Aby sprawdzić w rejestrze dłużników BIG InfoMonitor, czy firma posiada długi, musisz pobrać Raport o Firmie podstawowy lub rozszerzony. Aby to zrobić, wystarczy wpisać w wyszukiwarkę NIP firmy. System Biznes BIG.pl dociągnie informacje z bazy REGON, a także wyświetli informacje o długach i terminowych płatnościach wpisanych do rejestru BIG InfoMonitor. W przypadku raportu rozszerzonego odbiorca może liczyć na dodatkowe dane o kontrahencie – z Biura Informacji Kredytowej i Związku Banków Polskich, a także Wskaźnik ryzyka MŚP – nowe proste narzędzie, które ułatwia ocenę ryzyka współpracy z danym przedsiębiorcą lub osobą prowadzącą działalność gospodarczą.

Jakie informacje można znaleźć w Raporcie o Firmie?

W raporcie o firmie możemy znaleźć następujące elementy:

• dane identyfikacyjne i rejestrowe firmy;
• ogólną ocenę płatniczą firmy;
• informacje o zobowiązaniach uregulowanych terminowych płatnościach;
• informacje o zobowiązaniach nieuregulowanych – długach;
• szczegóły negatywnych informacji gospodarczych wraz ze szczegółowymi danymi na temat każdej z nich: (dane wierzyciela, chyba, że ten zdecyduje się je zastrzec, tytuł prawny, kwota całkowita zobowiązania, kwota zaległości, data powstania zaległości, data wysłania wezwania do zapłaty, informacja o tym, czy informacja o długu jest kwestionowana prze dłużnika;
• szczegóły pozytywnych informacji gospodarczych wraz ze szczegółowymi danymi na temat każdej z nich (dane wierzyciela, chyba, że zdecydował się je zastrzec, kwota całkowita zobowiązania, kwota zapłacona, data wymagalności, data uregulowania zobowiązania);
• informacje o zobowiązaniach kredytowych z bazy BIK (w przypadku raportu rozszerzonego o dodatkowe bazy, dostępnego w ramach współpracy abonamentowej);
• informacje z bazy Związku Banków Polskich - informacja, czy dany podmiot figuruje na liście bankowych dłużników, czy nie (w przypadku raportu rozszerzonego o dane bankowe dostępnego w ramach współpracy abonamentowej);
• informacje o zapytaniach z bazy BIG InfoMonitor z wyodrębnionymi segmentami (banki firmy pożyczkowe, dostawcy usług i telekomy, firmy ubezpieczeniowe, korporacje/MŚP, inne) wraz z liczbą zapytań z każdego z nich z łączną liczbą zapytań (informacja o zapytaniach występuje tylko w ramach współpracy abonamentowej);
• dane z wywiadowni gospodarczej;
  
• informacje uzupełniające o zobowiązaniach w bazie BIG InfoMonitor.

Czy do sprawdzenia długów firmy potrzebujesz upoważnienia?

Aby sprawdzić dane przedsiębiorcy w Rejestrze Dłużników BIG, nie potrzebujesz upoważnienia. Upoważnienie będzie ci potrzebne jedynie wtedy, kiedy zechcesz uzyskać także dane pochodzące z Biura Informacji Kredytowej i Związku Banków Polskich. Pamiętaj, że taki dokument jest ważny tylko 30 dni, a jego wzór swoim klientom udostępnia BIG InfoMonitor. W przypadku zapytań o konsumenta, zawsze trzeba mieć jego upoważnienie, niezależnie od tego z jakiej bazy chcesz pobrać jego dane. Warto wiedzieć, że o „Kowalskiego” nie może zapytać inny konsument, jedynie przedsiębiorca (w ramach współpracy abonamentowej z BIG).
Raport o Firmie z BIG jest kompleksowym źródłem informacji dla biznesu na temat wiarygodności płatniczej firm i konsumentów. Ze względu na niewielką inwestycję czasu i środków finansowych, niezbędnych do jego wygenerowania, jest bardzo skutecznym, niedrogim, ogólnodostępnym narzędziem do minimalizowaniu ryzyka w biznesie.