Zostaw swoje dane, a skontaktujemy się z Tobą jak najszybciej

to pole jest wymagane
to pole jest wymagane
to pole jest wymagane
to pole jest wymagane
Zgoda jest wymagana
Zgoda jest wymagana
Zgoda jest wymagana
Zgoda jest wymagana

Jak długi pozabankowe wpływają na zdolność kredytową?

2021-02-09

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty rat kredytu we wskazanych przez kredytobiorcę kwotach i terminach. Jak wpływają na nią chwilówki? Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową? Podpowiadamy.

Z powodu braku zdolności kredytowej bank odmówił mi kredytu, Pożyczkodawca wydał negatywną decyzję, informując mnie, że nie mam wystarczającej zdolności kredytowej… – takie są doświadczenia niektórych osób wnioskujących o dodatkowe środki. Czym w praktyce jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa – co to jest?

Zdolność kredytowa, zwana także zdolnością do spłaty, to możliwość spłaty zaciągniętego kredytu (lub pożyczki) we wskazanych w umowie kwotach i terminach. Wyższa zwiększa szanse na kredyt, niższa – obniża je, a często wręcz przekreśla.

Jakie czynniki wpływają na zdolność kredytową?

Na zdolność kredytową wpływa wiele czynników. Najważniejsze to:

  • wysokość i źródło dochodów

  • kwota kredytu,

  • okres spłaty,

  • wiek kredytobiorcy,

  • wysokość aktualnie spłacanych zobowiązań finansowych,

  • limity na kartach kredytowych i liniach debetowych,

  • stan cywilny i liczba osób na utrzymaniu,

  • koszty utrzymania gospodarstwa domowego,

  • historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej (BIK),

  • wpisy w Biurach Informacji Gospodarczej (prowadzą rejestry dłużników).

Mówiąc w sporym uproszczeniu – im więcej zarabiasz i mniej wydajesz, tym twoja zdolność kredytowa będzie wyższa. Oczywiście pod warunkiem, że twoja historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej jest korzystna, a baz BIG nie zapełniają negatywne wpisy na twój temat.

Duże znaczenie dziś ma także stabilne zatrudnienie. Idealny klient banku to osoba zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony.

Chwilówki a zdolność kredytowa

Czy zaciąganie pożyczek pozabankowych może osłabić zdolność kredytową? Wiele osób wychodzi z założenia, że sięganie po chwilówki nie odbije się w żaden sposób na ich historii kredytowej. To tylko pozory. Wszystkie instytucje pozabankowe, które współpracują z BIG-iem, mogą weryfikować dane wnioskujących w bazie i na tej podstawie określać ich wiarygodność finansową. Mogą także wpisywać dane dłużników do rejestru. Jeśli sięgniesz po chwilówkę i nie zwrócisz pieniędzy w terminie, twoja zdolność kredytowa ucierpi. DO BIG-u można trafić również za niezapłacony czynsz, opłatę dodatkową (mandat) z tytułu kary za jazdę bez biletu, nieopłaconych rachunków za prąd, telefon, czy internet.

Warto o tym wiedzieć, bo banki w procesie kredytowym oprócz historii kredytowej w BIK-u sprawdzają również dane o długach pozabankowych gromadzonych w BIG-ach czyli Biurach Informacji Gospodarczej. BIG InfoMonitor również współpracuje w tym obszarze z bankami.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Każdy bank i każda pozabankowe instytucja finansowa kalkulują zdolność kredytową w indywidualny sposób, przy użyciu własnych algorytmów. Choć dostępne w internecie kalkulatory zdolności kredytowej pozwalają ją określić, precyzja takich narzędzi pozostawia wiele do życzenia. Zwłaszcza że żadne z nich nie uwzględnia danych pochodzących z jakże istotnych dla zdolności kredytowej rejestrów BIK i BIG. Samodzielne (i precyzyjne) sprawdzenie swojej zdolności kredytowej nie jest więc możliwe. Jeśli chcesz dobrze przygotować się do zaciągnięcia kredytu i zawczasu sprawdzić dane, na które będzie patrzył również bank oprócz raportu z BIK, możesz skorzystać z Analizatora kredytowego BIK. Analizator w prosty i szybki sposób pomoże obliczyć, na jaki kredyt Cię stać. To proste w obsłudze narzędzie jest więc znacznie bardziej użyteczne niż popularne w internecie kalkulatory. Możesz też wygenerować raport z BIG na swój temat. Jeśli zrobisz to jeszcze przed złożeniem wniosku kredytowego, możesz zwiększyć szanse na pozytywną decyzję banku.

Co zawiera Raport o Sobie z BIG InfoMonitor i dlaczego warto go pobrać?

Raport o Sobie z BIG InfoMonitor to dokument zawierający pozytywne i negatywne informacje gospodarcze (czyli inaczej informacje o zobowiązaniach płatniczych) na temat konsumentów. Znajdziesz w nim więc dane o ewentualnych długach oraz o należnościach spłaconych w terminie. Raport dostarczy także informacji, kto weryfikował Twoje dane w rejestrze w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Pobierając Raport o Sobie jako osoba fizyczna, sprawdzisz, jakie dane na Twój temat widnieją w rejestrze dłużników. Mając świadomość niekorzystnych wpisów, będziesz mógł dołożyć wszelkich starań… aby spłacić swoje długi i usunąć kłopotliwe informacje. W ten sposób zwiększysz swoją wiarygodność w oczach banków, leasingodawców, partnerów biznesowych i innych instytucji współpracujących z BIG-iem. Jeśli nie masz długów, wykorzystasz raport, aby udowodnić swoją rzetelność płatniczą.

Jak pobrać Raport o Sobie?

Aby pobrać Raport o Sobie z BIG InfoMonitor:

  • zarejestruj się na stronie www.big.pl;

  • wypełnij formularz i prześlij skan dokumentu tożsamości zawierający imię i nazwisko, PESEL, serię i numer dokumentu, datę ważności dokumentu (pozostałe dane ukryj tak, aby ich odczytanie nie było możliwe);

  • jeśli weryfikacja zakończy się sukcesem, dostaniesz mailową informację od BIG-u.

Raport wygenerujesz po zalogowaniu się na konto. Raz na 6 miesięcy zrobisz to zupełnie za darmo.

Ostateczna decyzja o przyznaniu kredytu zależy wyłącznie od banku. Pamiętaj jednak, że każdy bank stosuje odmienny system oceny zdolności kredytowej. To, że bank A odmówił udzielenia fingowania, nie oznacza wcale, że bank B postąpi tak samo.

Masz pytania?
Potrzebujesz więcej informacji?

Zostaw swoje dane, a skontaktujemy się z Tobą jak najszybciej

to pole jest wymagane
to pole jest wymagane
to pole jest wymagane
to pole jest wymagane
Zgoda jest wymagana
Zgoda jest wymagana
Zgoda jest wymagana
Zgoda jest wymagana

Informacja o Administratorze danych, celu przetwarzania oraz przysługujących Państwu prawach. więcej...

Napisz do nas msp@big.pl

Zadzwoń (22) 486 56 91 pn-pt: 8:30 - 16:30

Oferta dla firm

Zabezpiecz
płynność finansową
swojej firmy!

pakiet
usług od
209
149
zł/mies.

Bez limitu wpiszesz wszystkich dłużników do rejestru

W pakiecie:

  • 11 Raportów o osobie lub firmie
  • 1 Raport rozszerzony o osobie lub firmie
  • Certyfikat potwierdzający Twoją wiarygodność
  • Monitorowanie 10 firm
  • Pieczęć prewencyjna
  • Aktywacja 100zł (400 zł)

A dodatkowo:

  • 2 wezwania do zapłaty z BIG

gratis Alerty BIK

Sprawdź szczegóły