Jak długi pozabankowe wpływają na zdolność kredytową?

2021-02-09

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty rat kredytu we wskazanych przez kredytobiorcę kwotach i terminach. Jak wpływają na nią chwilówki? Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową? Podpowiadamy.

Z powodu braku zdolności kredytowej bank odmówił mi kredytu, Pożyczkodawca wydał negatywną decyzję, informując mnie, że nie mam wystarczającej zdolności kredytowej… – takie są doświadczenia niektórych osób wnioskujących o dodatkowe środki. Czym w praktyce jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa – co to jest?

Zdolność kredytowa, zwana także zdolnością do spłaty, to możliwość spłaty zaciągniętego kredytu (lub pożyczki) we wskazanych w umowie kwotach i terminach. Wyższa zwiększa szanse na kredyt, niższa – obniża je, a często wręcz przekreśla.

Jakie czynniki wpływają na zdolność kredytową?

Na zdolność kredytową wpływa wiele czynników. Najważniejsze to:

• wysokość i źródło dochodów

• kwota kredytu,

• okres spłaty,

• wiek kredytobiorcy,

• wysokość aktualnie spłacanych zobowiązań finansowych,

• limity na kartach kredytowych i liniach debetowych,

• stan cywilny i liczba osób na utrzymaniu,

• koszty utrzymania gospodarstwa domowego,

• historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej (BIK),

• wpisy w Biurach Informacji Gospodarczej (prowadzą rejestry dłużników).

Mówiąc w sporym uproszczeniu – im więcej zarabiasz i mniej wydajesz, tym twoja zdolność kredytowa będzie wyższa. Oczywiście pod warunkiem, że twoja historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej jest korzystna, a baz BIG nie zapełniają negatywne wpisy na twój temat.

Duże znaczenie dziś ma także stabilne zatrudnienie. Idealny klient banku to osoba zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony.

Chwilówki a zdolność kredytowa

Czy zaciąganie pożyczek pozabankowych może osłabić zdolność kredytową? Wiele osób wychodzi z założenia, że sięganie po chwilówki nie odbije się w żaden sposób na ich historii kredytowej. To tylko pozory. Wszystkie instytucje pozabankowe, które współpracują z BIG-iem, mogą weryfikować dane wnioskujących w bazie i na tej podstawie określać ich wiarygodność finansową. Mogą także wpisywać dane dłużników do rejestru. Jeśli sięgniesz po chwilówkę i nie zwrócisz pieniędzy w terminie, twoja zdolność kredytowa ucierpi. DO BIG-u można trafić również za niezapłacony czynsz, opłatę dodatkową (mandat) z tytułu kary za jazdę bez biletu, nieopłaconych rachunków za prąd, telefon, czy internet.

Warto o tym wiedzieć, bo banki w procesie kredytowym oprócz historii kredytowej w BIK-u sprawdzają również dane o długach pozabankowych gromadzonych w BIG-ach czyli Biurach Informacji Gospodarczej. BIG InfoMonitor również współpracuje w tym obszarze z bankami.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Każdy bank i każda pozabankowe instytucja finansowa kalkulują zdolność kredytową w indywidualny sposób, przy użyciu własnych algorytmów. Choć dostępne w internecie kalkulatory zdolności kredytowej pozwalają ją określić, precyzja takich narzędzi pozostawia wiele do życzenia. Zwłaszcza że żadne z nich nie uwzględnia danych pochodzących z jakże istotnych dla zdolności kredytowej rejestrów BIK i BIG. Samodzielne (i precyzyjne) sprawdzenie swojej zdolności kredytowej nie jest więc możliwe. Jeśli chcesz dobrze przygotować się do zaciągnięcia kredytu i zawczasu sprawdzić dane, na które będzie patrzył również bank oprócz raportu z BIK, możesz skorzystać z Analizatora kredytowego BIK. Analizator w prosty i szybki sposób pomoże obliczyć, na jaki kredyt Cię stać. To proste w obsłudze narzędzie jest więc znacznie bardziej użyteczne niż popularne w internecie kalkulatory. Możesz też wygenerować raport z BIG na swój temat. Jeśli zrobisz to jeszcze przed złożeniem wniosku kredytowego, możesz zwiększyć szanse na pozytywną decyzję banku.

Co zawiera Raport o Sobie z BIG InfoMonitor i dlaczego warto go pobrać?

Raport o Sobie z BIG InfoMonitor to dokument zawierający pozytywne i negatywne informacje gospodarcze (czyli inaczej informacje o zobowiązaniach płatniczych) na temat konsumentów. Znajdziesz w nim więc dane o ewentualnych długach oraz o należnościach spłaconych w terminie. Raport dostarczy także informacji, kto weryfikował Twoje dane w rejestrze w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Pobierając Raport o Sobie jako osoba fizyczna, sprawdzisz, jakie dane na Twój temat widnieją w rejestrze dłużników. Mając świadomość niekorzystnych wpisów, będziesz mógł dołożyć wszelkich starań… aby spłacić swoje długi i usunąć kłopotliwe informacje. W ten sposób zwiększysz swoją wiarygodność w oczach banków, leasingodawców, partnerów biznesowych i innych instytucji współpracujących z BIG-iem. Jeśli nie masz długów, wykorzystasz raport, aby udowodnić swoją rzetelność płatniczą.

Jak pobrać Raport o Sobie?

Aby pobrać Raport o Sobie z BIG InfoMonitor:

• zarejestruj się na stronie www.big.pl;

• wypełnij formularz i prześlij skan dokumentu tożsamości zawierający imię i nazwisko, PESEL, serię i numer dokumentu, datę ważności dokumentu (pozostałe dane ukryj tak, aby ich odczytanie nie było możliwe);

• jeśli weryfikacja zakończy się sukcesem, dostaniesz mailową informację od BIG-u.

Raport wygenerujesz po zalogowaniu się na konto. Raz na 6 miesięcy zrobisz to zupełnie za darmo.

Ostateczna decyzja o przyznaniu kredytu zależy wyłącznie od banku. Pamiętaj jednak, że każdy bank stosuje odmienny system oceny zdolności kredytowej. To, że bank A odmówił udzielenia fingowania, nie oznacza wcale, że bank B postąpi tak samo.