Zostaw swoje dane, a skontaktujemy się z Tobą jak najszybciej

to pole jest wymagane
to pole jest wymagane
to pole jest wymagane
to pole jest wymagane
Zgoda jest wymagana
Zgoda jest wymagana
Zgoda jest wymagana
Zgoda jest wymagana

Za co można trafić na listę dłużników i jak z niej zniknąć?

2020-06-01

Na listę dłużników możesz trafić za nieterminową płatność - kary za jazdę bez biletu, rachunku za telefon czy ubezpieczenie. W artykule wyjaśnimy, za co jeszcze można trafić na listę dłużników. Podpowiemy również, jak z niej zniknąć.

Listy dłużników to potoczne określenia rejestrów prowadzonych przez Biura Informacji Gospodarczej -instytucji, które przyjmują, przechowują oraz udostępniają informacje gospodarcze o zadłużeniu konsumentów i przedsiębiorców. Podstawą prawną funkcjonowania BIG-ów jest Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

Kto może trafić na listę dłużników?

Na listę dłużników może trafić zarówno konsument, jak i firma.

Za co można trafić na listę dłużników?

Wbrew obiegowej opinii na liście dłużników nie figurują jedynie osoby, które nierzetelnie spłacają raty pożyczek i kredytów. Na czarną listę możesz trafić przede wszystkim za brak płatności za towary lub usługi np. nieopłacone rachunki za telefon komórkowy, internet, gaz, prąd, czynsz czy polisę ubezpieczeniową. Ryzyko znalezienia się w rejestrze ponoszą również osoby, które nie płacą kar za jazdę bez biletu oraz dłużnicy alimentacyjni.

Aby wierzyciel mógł wpisać dane dłużnika do rejestru, konieczne jest jednak spełnienie kilku warunków.

  • Całkowita kwota zadłużenia musi wynosić co najmniej 200 zł (w przypadku konsumentów) i 500 zł (w przypadku firm). Jeśli twój łączny dług wobec danego wierzyciela opiewa na mniejszą kwotę, dokonanie wpisu nie będzie możliwe, chyba, że wierzyciel ma wyrok sądu.
  • Wymagalność zobowiązania musi wynosić co najmniej 30 dni. Jeśli zalegasz z płatnością rachunku za telefon, operator będzie mógł wpisać twoje dane na listę dłużników BIG-u dopiero w momencie, kiedy od terminu płatności minie 30 dni (przy założeniu, że zobowiązanie spełnia pozostałe kryteria niezbędne do dokonania wpisu).
  • Od momentu poinformowania dłużnika o zamiarze przekazania danych do BIG w formie wezwania do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze dokonania wpisu musi minąć co najmniej 30 dni. Wierzyciel nie może więc wpisać twoich danych do bazy bez uprzedniego ostrzeżenia. Jeśli dostaniesz list z informacją o planowanym wpisie, nie ignoruj go. Spłata długu na tym etapie pozwoli ci uniknąć kłopotliwego wpisu.

Jeśli mimo ostrzeżenia wierzyciela nie uregulujesz zadłużenia, twoje dane z pewnością znajdą się w rejestrze. Jakimi konsekwencjami może skutkować wpis?

Konsekwencje wpisu do bazy dłużników

Weryfikacja baz dłużników jest jednym z kluczowych elementów sprawdzania wiarygodności firm i konsumentów - do rejestrów BIG zaglądają banki, pozabankowe instytucje pożyczkowe, leasingodawcy, ubezpieczyciele, dostawcy internetu i operatorzy telefonii komórkowej, a także inni przedsiębiorcy, którzy chcą uniknąć współpracy z nierzetelnym klientem czy partnerem biznesowym.

Wpis na „czarną listę” może więc utrudnić nie tylko zaciągnięcie kredytu czy pożyczki, ale również wykonanie tak prozaicznych czynności, jak podpisanie umowy z dostawcą internetu czy siecią telefonii komórkowej.

Z raportów BIG korzystają także przedsiębiorstwa, które chcą dogłębnie prześwietlić potencjalnych partnerów biznesowych. W ten sposób sprawdzają ich finansową stabilność, rzetelność i wypłacalność. Konsekwencją wpisu może być zmniejszona wiarygodność biznesowa i trudności w nawiązaniu współpracy.

Chcesz wiedzieć, jak widzi cię bank? Sprawdź, czy twoje dane figurują w rejestrze

Aby uniknąć frustracji, wynikającej z odmownej decyzji banku, leasingodawcy czy operatora telefonii komórkowej, wejdź na stronę https://system.big.pl i wygeneruj raport o sobie. Dzięki zawartym w nim danych dowiesz się, w jaki sposób widzą cię banki, dostawcy usług i potencjalni kontrahenci. Raport o sobie (dostępny dla konsumentów) raz na pół roku dostaniesz za darmo.

Musisz tylko się zarejestrować i potwierdzić swoje dane, przesyłając skan dokumentu potwierdzającego twoją tożsamość (z zaczernionymi niektórymi danymi). Taka procedura pozwala zachować maksymalne bezpieczeństwo, chroniąc nie tylko konsumentów, ale również BIG.

Jeśli chcesz sprawdzić w rejestrze swoją firmę, będziesz musiał zapłacić. Koszt pojedynczego raportu to 10,50 zł brutto. Alternatywą jest wykupienie usługi abonamentowej, pozwalającą na generowanie większej liczby dokumentów, monitorowanie kontrahentów, wpisywanie dłużników i wysyłanie wezwań do zapłaty.

Jesteś w rejestrze dłużników? Sprawdź jak z niego zniknąć

Aby twoje dane zniknęły z rejestru dłużników, musisz spłacić zadłużenie. Kiedy to zrobisz, wierzyciel będzie miał 14 dni na to, aby usunąć negatywny wpis.
W przypadku częściowej spłaty wierzyciel będzie musiał zaktualizować negatywny wpis informując BIG o tym, że doszło do częściowej spłaty zobowiązania.

Pamiętaj, że raport BIG pokazuje wyłącznie aktualną sytuację płatnika. Jeśli spłacisz dług, a wierzyciel usunie negatywny wpis, banki i dostawcy usług nie będą go widzieć. A twoja wiarygodność płatnicza wzrośnie. Będziesz mieć znów „czystą kartę”.

Masz pytania?
Potrzebujesz więcej informacji?

Zostaw swoje dane, a skontaktujemy się z Tobą jak najszybciej

to pole jest wymagane
to pole jest wymagane
to pole jest wymagane
to pole jest wymagane
Zgoda jest wymagana
Zgoda jest wymagana
Zgoda jest wymagana
Zgoda jest wymagana

Informacja o Administratorze danych, celu przetwarzania oraz przysługujących Państwu prawach. więcej...

Napisz do nas msp@big.pl

Zadzwoń (22) 486 56 91 pn-pt: 8:30 - 16:30

Oferta dla firm

Zabezpiecz
płynność finansową
swojej firmy!

pakiet
usług od
209
149
zł/mies.

Bez limitu wpiszesz wszystkich dłużników do rejestru

W pakiecie:

  • 11 Raportów o osobie lub firmie
  • 1 Raport rozszerzony o osobie lub firmie
  • Certyfikat potwierdzający Twoją wiarygodność
  • Monitorowanie 10 firm
  • Pieczęć prewencyjna
  • Aktywacja 100zł (400 zł)

A dodatkowo:

  • 2 wezwania do zapłaty z BIG

gratis Alerty BIK

Sprawdź szczegóły