Konsolidacja kredytu - dobry sposób na wyjście z długów?

2021-10-12

Konsolidacja kredytu to skuteczny sposób na obniżenie kwoty miesięcznych zobowiązań finansowych i uniknięcie nieprzyjemnych konsekwencji zadłużenia. W artykule wyjaśnimy, jak działa konsolidacja. Podpowiemy także, kiedy i dlaczego warto po nią sięgnąć.

Kredyty bankowe są dziś nie tylko rekordowo tanie, ale także łatwo dostępne. Jak wskazują dane udostępnione przez BIK, w sierpniu 2021 r., w porównaniu do sierpnia 2020 r., w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów: o (+53,0%)więcej kredytów mieszkaniowych, o (+30,2%) kredytów gotówkowych oraz o (+4,8%) kredytów ratalnych. Natomiast w ujęciu wartościowym wzrosty wynosiły: 80,1% dla kredytów mieszkaniowych, +40,4% dla kredytów gotówkowych, (+18,1%dla limitów kartowych oraz +16,4%dla kredytów ratalnych.

W okresie styczeń - sierpień 2021 r. banki i SKOK-i udzieliły łącznie 2 381,6 tys. kredytów ratalnych (+5,9%) na kwotę 11,10mld zł (+22,6%) oraz 2 080,4 tys. kredytów gotówkowych (+17,8%) na kwotę 44,27 mld zł (+28,7%). Kredytów mieszkaniowych zaciągnięto181,3 tys. (+28,6%) na kwotę 57,77 mld zł (+41,9%). Takie dane w połączeniu z dynamicznym wzrostem konsumpcji wśród polskiego społeczeństwa sprzyjają nadmiernemu zadłużeniu. Potwierdzają to dane prezentowane przez BIG InfoMonitor w Raporcie InfoDług. Z analizy tej wynika, że na koniec sierpnia tego roku łączne zadłużenie kredytowe Polaków przekroczyło 35,7 mld zł,a liczba konsumentów mających problemy z bieżącą spłatą kredytów wyniosła ponad 1,16 mln osób. A to nie koniec problemów finansowych Polaków, do których dochodzą jeszcze zaległe zobowiązania poza kredytowe, z których spłatą boryka się ponad2,2 mln osób na łączną kwotę ponad 42,2 mld zł.

Kiedy spłata kredytu staje się ciężarem

Kiedy domowy budżet jest bardzo napięty, a terminowa spłata zobowiązań staje się wyzwaniem, ryzyko zadłużenia wzrasta. Towarzyszy mu nie tylko nadmierny stres, ale także nieprzyjemne (nie tylko dla portfela) konsekwencje. Następstwem opóźnień w spłacie rat kredytów i pożyczek są dodatkowe koszty w postaci odsetek za opóźnienie i procedura windykacyjna — miękka, mająca na celu zmotywowanie dłużnika do spłaty i polubowne załatwienie sprawy, a następnie twarda - jeśli miękkie działania nie przyniosą rezultatów.Powszechnym działaniem stosowanym przez wierzycieli (nie tylko banki, SKOK-i i pozabankowe instytucje finansowe) jest także umieszczanie danych dłużników w rejestrach dłużników BIG (np. BIG InfoMonitor). Taki wpis skutecznie podważa wiarygodność płatniczą nieterminowego kredytobiorcy. Może więc realnie utrudnić wzięcie kolejnego kredytu, leasingu, zawarcie umowy z operatorem telefonii komórkowej czy nawiązanie współpracy biznesowej.

Chcesz uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji zadłużenia? Sięgnij po konsolidację

Skutecznym sposobem na wyeliminowanie ryzyka negatywnych konsekwencji zadłużenia, jest konsolidacja zobowiązań. Sięgając po kredyt konsolidacyjny, zastąpisz aktualnie spłacane raty kredytów i pożyczek, jedną - niższą. Twój budżet stanie się mniej napięty, a Ty wreszcie odetchniesz z ulgą.

Jak działa konsolidacja?

Zasada działania konsolidacji jest bardzo prosta. Jeśli sięgniesz po kredyt konsolidacyjny, kredytodawca (po przedstawieniu stosownych dokumentów)spłaci Twoje zobowiązania względem innych instytucji finansowych.Dzięki temu zamiast kilku rat będziesz spłacał tylko jedną.Obniżenie raty odbywa się z reguły kosztem wydłużenia okresu kredytowania. Dłuższy okres kredytowania może(choć wcale nie musi) oznaczać dodatkowe koszty. Zanim sięgniesz po kredyt konsolidacyjny, dokładnie rozważ wszystkie za i przeciw.Sprawdź także jakie koszty poniesiesz w związku z konsolidacją,uwzględniając opłaty za wcześniejszą spłatę aktualnych zobowiązań i całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego.

Jakie zobowiązania można skonsolidować?

To,jakie zobowiązania można skonsolidować, zależy od konkretnej instytucji finansowej. Z powodzeniem można uznać jednak, że przedmiotem konsolidacji mogą być właściwie wszystkie produkty kredytowe: kredyty hipoteczne, gotówkowe, samochodowe, pożyczki (często także pozabankowe), zadłużenie na kartach kredytowych i liniach debetowych.

Kiedy warto sięgnąć po pożyczkę konsolidacyjną?

Aby konsolidacja przyniosła najlepsze rezultaty, warto sięgnąć po nią w momencie, kiedy spłata zobowiązań jest dużym obciążeniem,jednak wciąż udaje Ci się terminowo spłacać raty. Opóźnienia w spłacie mogą bowiem skutkować pogorszeniem historii kredytowej w BIK-u, a co za tym idzie - zmniejszeniem zdolności kredytowej i przeszkodami (a często wręcz niemożnością) w otrzymaniu pożyczki konsolidacyjnej.

Dlaczego warto sięgnąć po konsolidację?

Decyzja o sięgnięciu po kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych to przejaw odpowiedzialności za własne finanse. Konsolidacja jest bowiem dobrym sposobem na zmniejszenie kwoty miesięcznych zobowiązań,odciążenie domowego budżetu, zminimalizowanie ryzyka opóźnień w spłacie i towarzyszących mu negatywnych konsekwencji.