Jak sprawdzić kontrahenta? Sprawdź czy firma jest wiarygodna finansowo

( )

2025-07-24

Spis treści

  1. Jak sprawdzić, czy firma ma długi? Od czego zacząć?
  2. Czym jest Rejestr Dłużników BIG?
  3. Jak sprawdzić długi firmy?

Współpraca z przedsiębiorcami z sektora MŚP wiąże się z ryzykiem nieterminowych płatności. Duża liczba nierzetelnych płatników w portfelu kontrahentów może prowadzić do zaburzeń cash flow. Dlatego korporacje przykładają coraz większą wagę do sprawdzania, komu udzielają kredytu kupieckiego. Jak zweryfikować wypłacalność partnera biznesowego? Rozwiązaniem może być skorzystanie z Rejestru Dłużników BIG i usług stworzonych z myślą o automatycznej weryfikacji firm.

Problem opóźnionych płatności dotyka firm z wielu branż. Jak pokazuje przeprowadzone w Q1 2025 r. badanie Skaner MŚP na temat zatorów płatniczych, niemal 82 % przedsiębiorców MŚP przyznaje, że ma kontrahentów regulujących nieterminowo swoje zobowiązania. Aż 45,7 % przedsiębiorców weszło w 2025 rok z fakturami nieopłaconymi od ponad miesiąca. 38 % firm ma faktury, które czekają na płatność od dwóch miesięcy i więcej. 56,9 % badanych przyznaje, że niepłacenie w terminie faktur przez część klientów ma wpływ na kondycję ich firm.

Te statystyki jasno pokazują, że weryfikacja potencjalnego kontrahenta jest podstawą rozważnego zarządzania ryzykiem finansowym w każdej firmie. Opóźnione lub nieuregulowane płatności generują zatory płatnicze oraz dodatkowe koszty – choćby te związane z windykacją.

Dlatego, aby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji współpracy z nierzetelnym partnerem, przed podpisaniem kontraktu warto dokładnie prześwietlić wiarygodność płatniczą kontrahenta.

Jak sprawdzić, czy firma ma długi? Od czego zacząć?

Weryfikacja przyszłych kontrahentów musi być oparta na twardych, rzetelnych danych, a nie na opiniach czy pogłoskach. Dlatego zamiast zlecać pracownikom działu zamówień weryfikowanie opinii o potencjalnym partnerze w Internecie, duże podmioty sięgają po sprawdzone informacje – do Rejestru Dłużników BIG.

Czym jest Rejestr Dłużników BIG?

Rejestr Dłużników BIG to baza zobowiązań i dłużników prowadzona przez BIG InfoMonitor – jedno z polskich Biur Informacji Gospodarczej. Zawiera dane o zaległościach finansowych konsumentów i przedsiębiorców. Za pośrednictwem systemu online Biznes BIG.pl – czyli systemu transakcyjnego dla biznesu oraz można uzyskać dostęp do danych pochodzących z Biura Informacji Kredytowej (BIK) i z listy bankowych dłużników prowadzonej przez Związek Banków Polskich (ZBP). Wystarczy pobrać raport rozszerzony lub raport specjalny (dedykowany) z BIG InfoMonitor.

Co istotne, pozyskanie informacji o firmie z BIG nie wymaga wcześniejszego wystąpienia do niej o zgodę na przeprowadzenie weryfikacji. Można to więc zrobić na wstępnym etapie negocjacji, bez informowania przyszłego partnera. Natomiast, aby pobrać dane bankowe z BIK i ZBP, należy najpierw uzyskać upoważnienie podmiotu sprawdzanego. Wzory takich upoważnień udostępnia swoim klientom BIG InfoMonitor.

Sprawdzając dane firmy w Rejestrze Dłużników BIG, można szybko uzyskać informacje o tym, czy ma ona długi ujawnione przez wierzycieli współpracujących z BIG InfoMonitor. W raporcie znajdziemy kluczowe informacje na temat płatności firmy:

  • Liczba i dane wierzycieli (chyba, że zostały one zastrzeżone),

  • Liczba i łączna kwota długów

  • Data powstania zaległości

  • kwota zaległości,

  • kwota zobowiązania,

  • data wysłania wezwania do zapłaty

  • tytuł prawny oraz rodzaj umowy związanej z tytułem prawnym

  • informacja o tym, czy dług został zgłoszony jako kwestionowany lub przedawniony.

Dodatkowo Raport o Firmie z BIG InfoMonitor może zawierać:

  • informacje liczbie i łącznej kwocie zobowiązań uregulowanych terminowo (maksymalne opóźnienie w takim przypadku może wynosić 30 dni),

  • szczegóły terminowych płatności takie jak: dane wierzyciela, chyba, że zdecydował się je zastrzec, kwota całkowita zobowiązania, kwota spłacona, termin płatności, data spłaty;

  • informacje o zapytaniach do bazy BIG InfoMonitor z wyodrębnionymi segmentami (banki firmy pożyczkowe, dostawcy usług i telekomy, firmy ubezpieczeniowe, korporacje/MŚP, inne) wraz z liczbą zapytań z każdego z nich;

Raport o Firmie uzupełniony o dane bankowe może zawierać:

  • informacje o zobowiązaniach kredytowych z bazy BIK – zaległości wobec sektora bankowego na kwotę 500 zł wymagalną 60 dni i więcej

  • informacje z bazy Związku Banków Polskich -– weryfikacjainformacja,, czy dany podmiot figuruje na liście bankowych dłużników, czy nie.

  • dane z wywiadowni gospodarczej;

Raport uwzględnia również Wskaźnik ryzyka MŚP, który ocenia wiarygodność firmyw skali od A do D, pod kątem kondycji płatniczo-finansowej. Dzięki przejrzystej informacji można znacznie przyspieszyć decyzję o podjęciu lub zaniechaniu współpracy albo zastosowaniu dodatkowych zabezpieczeń przed realizacją zamówienia. Wskaźnik oparty jest na danych z BIK oraz z bazy BIG InfoMonitor.

Aby dowiedzieć się jeszcze więcej na temat kontrahenta, raport o firmie w BIG InfoMonitor można dodatkowo uzupełnić o dane z wywiadowni gospodarczej. Raport zawiera informacje m.in. z giełd wierzytelności, białej listy VAT, rejestrów podmiotów gospodarczych (CEIDG, KRS), list sankcyjnych, w tym CRBR, oraz dane o powiązaniach osobowych i kapitałowych. Dają one jeszcze pełniejszy obraz sytuacji danego podmiotu.

Raporty o Firmie można skonfigurować w dowolny sposób – tak, aby zawierały te informacje, które są niezbędne przy weryfikacji partnera i możliwe do pozyskania (np. bez otrzymania zgody potencjalnego kontrahenta).

Zamawiając w  BIG InfoMonitor  Raport zbiorczy z wielu BIG-ów można pozyskać dane z wybranych, a nawet wszystkich funkcjonujących w Polsce  Biur Informacji Gospodarczej. Dodatkowo można uzupełnić wiedzę zamawiając raport z wywiadowni gospodarczej. Tym sposobem możemy otrzymać dość kompleksowy obraz kondycji finansowej i wiarygodności płatniczej danego przedsiębiorcy.Kto może sprawdzić dane firmy w Rejestrze Dłużników BIG?

Dane firmy może sprawdzić zarówno osoba prywatna (konsument), jak i inna firma.Jakich informacji potrzebujesz, aby sprawdzić długi firmy w internecie?Aby sprawdzić, czy dana firma ma długi, wystarczy jej numer NIP i opcjonalnie REGON, jeśli chcemy sprawdzić dodatkowo dane w ZBP po REGON.

Czy do sprawdzenia długów firmy potrzeba upoważnienia? Aby sprawdzić dane przedsiębiorcy w Rejestrze Dłużników BIG oraz do pobrania raportu z wywiadowni współpracującej z BIG InfoMonitor, nie potrzeba upoważnienia. Będzie ono niezbędne do uzyskania danych o firmie z Biura Informacji Kredytowej i Związku Banków Polskich. Wzór dokumentu swoim klientom udostępnia BIG InfoMonitor.

Jeśli dysponujesz jedynie nazwą przedsiębiorstwa, pozostałe dane identyfikacyjne z powodzeniem znajdziesz w internecie.

Jak sprawdzić długi firmy?

Aby sprawdzić podmiot w rejestrze dłużników BIG InfoMonitor, wystarczy wpisać w wyszukiwarkę numer NIP firmy. System Biznes BIG.pl dociągnie pobierze informacje z bazy REGON, a także wyświetli informacje o długach i terminowych płatnościach wpisanych do rejestru BIG InfoMonitor. W przypadku raportu rozszerzonego odbiorca może liczyć na dodatkowe dane o kontrahencie – z Biura Informacji Kredytowej i Związku Banków Polskich, a także Wskaźnik ryzyka MŚP – nowe proste narzędzie, które ułatwia ocenę ryzyka współpracy z danym przedsiębiorcą lub osobą prowadzącą działalność gospodarczą.

Rozwiązaniem, z którego korzystają duże podmioty współpracujące z BIG InfoMonitor, jest automatyzacja weryfikacji potencjalnych kontrahentów. Dane o ich sytuacji mogą być automatycznie „zaciągane” do stosowanych w korporacjach systemów CRM czy BI, z wykorzystaniem API. Dzięki temu pracownicy odpowiedzialni za wstępne sprawdzenie przyszłych partnerów czy przydzielanie kredytów kupieckich szybko uzyskują pełen obraz każdej firmy. Przekłada się to na podejmowanie trafnych i sprawnych decyzji, a w szerszej perspektywie – na lepsze zabezpieczenie interesów organizacji.

Podsumowując, Raport o Firmie z BIG jest kompleksowym źródłem informacji dla biznesuna temat wiarygodności płatniczej firm i konsumentów. Ze względu na niewielką inwestycjęczasu i środków finansowych, niezbędnych do jego wygenerowania, jest bardzo skutecznym,niedrogim, ogólnodostępnym narzędziem do minimalizowaniu ryzyka w biznesie.