System Bankowy Rejestr - czym różni się od innych baz dłużników?
2020-06-29
System Bankowy Rejestr to baza prowadzona przez Związek Banków Polskich. Zawiera ona dane identyfikacyjne podmiotów, które nie wywiązują się ze swoich obowiązków względem banków. W artykule wyjaśnimy, czym rejestr różni się od innych baz dłużników. Odpowiemy także, kto i kiedy może niego trafić.
Systemy wymiany informacji pomiędzy instytucjami finansowymi a wszystkimi sektorami gospodarki sprzyjają ochronie obrotu gospodarczego i pomagają zmniejszać poziom ryzyka związanego z kontrahentami. Jednym z takich systemów jest System Bankowy Rejestr prowadzony przez Związek Banków Polskich.
Czym jest bankowy rejestr niesolidnych klientów?
System Bankowy Rejestr jest prowadzony przez Związek Banków Polskich — instytucję zrzeszającą działające w naszym kraju banki komercyjne i spółdzielcze. Impulsem do stworzenia rejestru była potrzeba ewidencji i wymiany pomiędzy bankami informacji na temat nierzetelnych klientów w celu zmniejszenia ryzyka związanego z wyłudzeniami.
Do Systemu Bankowy Rejestr mają dostęp nie tylko banki w procesie kredytowym, ale również doradcy kredytowi. Jeśli dane firmy lub konsumenta znajdą się w bazie, szanse na pozyskanie kredytu diametralnie spadną, a nierzadko - zostaną całkowicie przekreślone.
Kto i za co może trafić do Systemu Bankowy Rejestr?
Do Systemu Bankowy Rejestr może trafić zarówno konsument, jak i firma. Np. za opóźnienie w spłacie kredytu gotówkowego, hipotecznego lub inwestycyjnego. O umieszczeniu wpisu w bazie decyduje bank — wierzyciel.
Aby dane podmiotu zostały wpisane do rejestru, konieczne jest jednak spełnienie kilku warunków.
- Opóźnienie w spłacie zadłużenia powinno wynosić co najmniej 60 dni.
- Całkowita kwota zaległości nie może być niższa niż 200 zł za klientów indywidualnych i 500 zł dla firm.
Wiele osób zastanawia się, czy system uwzględnia także opóźnienia w spłacie popularnych chwilówek, czyli pożyczek oferowanych przez pozabankowe instytucje finansowe. Informacje o takich opóźnieniach nie wpływają do Systemu Bankowy Rejestr. Ze względu na fakt, że dostęp do bazy mają wyłącznie banki, obecność w rejestrze ZBP nie wyklucza możliwości otrzymania pożyczki pozabankowej.
System Bankowy Rejestr a pozabankowe instytucje finansowe
Wiele
osób zastanawia się, czy system uwzględnia także opóźnienia w spłacie
popularnych chwilówek, czyli pożyczek oferowanych przez pozabankowe
instytucje finansowe. Informacje o takich opóźnieniach nie wpływają do
Systemu Bankowy Rejestr. Ze względu na fakt, że dostęp do bazy mają
wyłącznie banki, obecność w rejestrze ZBP nie wyklucza możliwości
otrzymania pożyczki pozabankowej.
Kiedy warto sprawdzić, czy Twoje dane figurują w rejestrze?
Sprawdzenie bankowego rejestru będzie zasadne, jeśli w niedalekiej przyszłości planujesz starania o kredyt bankowy. Dzięki takiej weryfikacji dowiesz się, jak widzi cię bank i czy opóźnienia w spłatach rat nie wpłyną na wynik analizy kredytowej. Weryfikacja danych w rejestrze ma sens także w sytuacji, kiedy chcesz prześwietlić wiarogodność i finansową rzetelność partnera biznesowego. Informacje z bankowego rejestru niesolidnych klientów znajdziesz w raporcie, który pobierzesz za pośrednictwem BIG InfoMonitor.
Ważne: jeśli chcesz wygenerować raport BIG uzupełniony o dane ZPB, potrzebna ci będzie odpowiednia zgoda podmiotu, którego dane zamierzasz pozyskać.
Dlaczego System Bankowy Rejestr jest mniej popularny niż inne bazy?
System Bankowy Rejestr jest zdecydowanie mniej znany niż inne rejestry dłużników takie jak choćby Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor. Przyczyna takiego stanu rzeczy jest bardzo prosta. Narzędzie to służy przede wszystkim bankom. Konsumenci często nie wiedzą więc nawet o jego istnieniu albo dowiadują się o nim, kiedy dostaną negatywną decyzję kredytową.
System Bankowy Rejestr a inne bazy dłużników
Choć System Bankowy Rejestr jest podobny do innych rejestrów dłużników, różni się od nich kilkoma ważnymi szczegółami.
W przeciwieństwie do innych baz dłużników:
- System Bankowy Rejestr zbiera, gromadzi i udostępnia jedynie dane dotyczące zadłużeń w bankach. W rejestrze nie znajdziesz więc klientów zadłużonych w firmach pożyczkowych, u operatorów telefonii komórkowej, ubezpieczycieli czy w spółdzielniach mieszkaniowych,
- rejestr Związku Banków Polskich jest typową czarną listą. Nie gromadzi i nie udostępnia informacji o terminowo regulowanych zobowiązaniach,
- może przetwarzać dane bez zgody klienta nawet przez 5 lat od momentu zamknięciu rachunku bankowego.
na 20-lecie BIG InfoMonitor*