Jak odzyskać pożyczone pieniądze: z umową i bez umowy

2022-11-18

Spis treści

1. Jak odzyskać pożyczone znajomemu pieniądze?
2. Jak odzyskać pożyczone komuś pieniądze bez umowy i z umową?
3. 3 sposoby na odzyskanie pożyczonych pieniędzy
4. Dlaczego warto wpisać dane dłużnika do rejestru?

Nie możesz odzyskać pieniędzy pożyczonych znajomym ? W artykule zdradzimy sprawdzone sposoby, jak zmotywować dłużnika do zwrotu należności.

Zgodnie z prawem pożyczki może udzielić nie tylko bank, spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa, czy pozabankowa instytucja, ale także osoba prywatna. Sprawdź, co możesz zrobić, jeśli znajomy lub członek rodziny nie chce ci zwrócić pożyczonych pieniędzy.

Jak odzyskać pożyczone znajomemu pieniądze?

Pożyczanie pieniędzy od znajomych, przyjaciół czy członków rodziny jest powszechną praktyką. Nic dziwnego. Pożyczając pieniądze bliskiej osobie, wiele osób rezygnuje z naliczania dodatkowych kosztów powszechnie doliczanych do kwoty pożyczki w instytucjach finansowych. Taka forma finansowego wsparcia jest więc zdecydowanie korzystniejsza dla portfela pożyczkobiorcy. Niestety, często zdarza się, że nadużywając wynikającego z bliskiej więzi zaufania, nie kwapi się on z terminowym zwrotem należności, odkładając obowiązek na bliżej nieokreśloną przyszłość. „Pół biedy”, jeśli kwota długu jest niewielka, a sytuacja finansowa pożyczkodawcy — dobra. Gorzej, jeśli przedmiotem pożyczki była duża kwota, a pożyczkodawca — z jakichkolwiek powodów — musi odzyskać pieniądze jak najszybciej. Zwłaszcza w takich okolicznościach warto sięgnąć po radykalne środki, które zmotywują dłużnika do zwrotu należności.

Jak odzyskać pożyczone komuś pieniądze bez umowy i z umową?

Zgodnie z zapisami Kodeksu Cywilnego umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej. Co ważne: forma dokumentowa nie oznacza jedynie papierowej umowy. Może być to także SMS, e-mail, a nawet nagrana wiadomość ustna. Często zdarza się jednak, że pomimo narzuconego prawem obowiązku strony rezygnują z dopełnienia niezbędnych formalności. Mimo tego umowa zawarta w formie ustnej pozostaje ważna. Brak dokumentu potwierdzającego ustalenia między stronami może jednak utrudnić i wydłużyć proces egzekwowania należności. Sprawdźmy, jak odzyskać pożyczone pieniądze: bez umowy i z umową pożyczki w formie dokumentowej.

3 sposoby na odzyskanie pożyczonych pieniędzy

1. Wysłanie dłużnikowi wezwania do zapłaty

Jeśli termin spłaty pożyczki minął, a pokojowe rozmowy nie przynoszą oczekiwanych rezultatów, możesz wysłać dłużnikowi wezwanie do zapłaty (lub przedsądowe wezwanie do zapłaty — zwłaszcza jeśli planujesz przekazać sprawę na drogę postępowania sądowego). Dokument możesz stworzyć samodzielnie lub skorzystać z bezpłatnych dostępnych w internecie wzorów. Jeśli zdecydujesz się na pierwsze rozwiązanie, zadbaj o to, aby zawierał:

• datę i miejsca sporządzenia;
• dane stron — wierzyciela i dłużnika;
• informację o podstawie roszczenia. Może być to np. nieopłacona faktura z konkretnym numerem;
• informację o kwocie długu oraz o naliczonych od zadłużenia odsetkach;
• informację o ostatecznym terminie spłaty zadłużenia;
• informację o konsekwencjach braku płatności, czyli — przekazaniu sprawy na drogę postępowania sądowego i obarczeniu dłużnika jego kosztami;
• podpis osoby, która wysyła wezwanie.

2. Skierowanie sprawy na drogę postępowania sądowego

Co możesz zrobić, jeśli wysyłka wezwania do zapłaty nie przyniosła oczekiwanych rezultatów?

Jak odzyskać pożyczone pieniądze z umową?

Jeśli masz pożyczkobiorcą podpisaną umowę, kierunek działań powinny nakreślić zapisy dotyczące konsekwencji opóźnień w spłacie należności. Jeśli jednak w umowie nie istnieją zapisy na ten temat, zastosowanie będą miały ogólne przepisy prawa. W takich okolicznościach skutecznym sposobem na odzyskanie pieniędzy będzie z pewnością skierowanie sprawy na drogę sądową.

Jak odzyskać pożyczone pieniądze bez umowy?

Jeśli nie masz umowy z pożyczkobiorcą, wciąż możesz skierować sprawę do sądu. Musisz pamiętać jednak, że ciężar udowodnienia istnienia roszczenia spoczywa na wierzycielu, czyli na Tobie. W większości takich przypadków nie jest możliwe dopuszczenie dowodu w formie zeznań świadków lub z przesłuchania stron w celu ustalenia, czy doszło do zawarcia umowy. Dowód z zeznań świadków lub z przesłuchania stron jest dopuszczalny w trzech wyjątkowych sytuacjach:

• jeżeli obie strony wyrażą na to zgodę,
• gdy żąda tego konsument w sporze z przedsiębiorcą,
• jeśli fakt dokonania czynności prawnej jest uprawdopodobniony za pomocą dokumentu.

Jeśli pożyczkobiorca nie kwapi się ze zwrotem pieniędzy, trudno liczyć, że dobrowolnie wyrazi zgodę na przesłuchanie świadków.

Nie dysponujesz umową w formie papierowej i elektronicznej? Być może posiadasz potwierdzenie przelewu środków na konto pożyczkobiorcy, korespondencję mailową lub SMS-ową potwierdzającą pożyczenie środków albo korespondencję nawołującą dłużnika do zwrotu pożyczonych środków? Wszystko to może pomóc Ci odzyskać dług.

Jeśli uda Ci się uzyskać tytuł egzekucyjny (np. nakaz zapłaty), a sąd opatrzy go klauzulą wykonalności, będziesz mógł skierować sprawę na drogę egzekucji komorniczej. Aby odzyskać Twoje pieniądze, komornik będzie mógł zająć rachunki bankowe dłużnika, część jego wynagrodzenia (a także emerytury i renty) oraz należące do niego ruchomości i nieruchomości. Tytuł egzekucyjny opatrzony klauzulą wykonalności może być także podstawą do wpisania danych dłużnika do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor.

3. Wpisanie danych dłużnika do rejestru dłużników BIG InfoMonitor

Skutecznym sposobem na zmotywowanie dłużnika do spłaty, może być także wpisaniejego danych do rejestru dłużników BIG InfoMonitor. Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor zawiera dane osób fizycznych i przedsiębiorców, którzy nie spłacili swoich zobowiązań finansowych w terminie, a ich wierzyciele zdecydowali się dodać ich do bazy BIG InfoMonitor. Aby dodanie danych dłużnika do rejestru było możliwe, niezbędne jest jednak spełnienie określonych prawem wymagań. Jakich?

Aby konsument mógł wpisać dane dłużnika do rejestru BIG, musi dysponować tytułem wykonawczym.

Jeśli go masz:

• wejdź na stronę www.big.pl i zarejestruj się;
• wypełnij wezwanie do zapłaty (znajdziesz je tutaj), a następnie wyślij je dłużnikowi listem poleconym;
• poczekaj 14 dni (taki wymóg wskazuje Ustawa);
• jeśli w ciągu 14 dni dłużnik nie ureguluje zadłużenia, możesz umieścić jego dane w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor.

Jak to zrobić?

• Zaloguj się na swoje BIGKonto w systemie BIG.pl;
• wydrukuj dostępną w systemie umowę i załączniki. Podpisz i wyślij do BIG InfoMonitor pocztą tradycyjną. Po weryfikacji dokumentów BIG InfoMonitor aktywuje usługę;
• po zalogowaniu się na swoje konto i dokonaniu opłaty, możesz samodzielnie wpisać dane dłużnika do rejestru.

Dlaczego warto wpisać dane dłużnika do rejestru?

Jak pokazuje doświadczenie wierzycieli, motywacją do spłaty długu często bywa otrzymanie przez dłużnika samego wezwania do zapłaty z informacją o planowanym wpisie. Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor regularnie weryfikują banki, firmy pożyczkowe, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, leasingodawcy, ubezpieczyciele, operatorzy telefonii komórkowej, przedsiębiorcy i inne instytucje współpracujące z BIG-iem. Jeśli dłużnik ma tego świadomość, zrobi wszystko, aby uniknąć negatywnych konsekwencji wpisu. Ten może być bowiem skuteczną przeszkodą w otrzymaniu kredytu bankowego, leasingu, a nawet abonamentu na telefon, lub nawiązaniu współpracy biznesowej.