Konsolidacja długów w firmie - Na czym polega i czy warto to zrobić?

2024-01-23

Spis treści

1. Na czym polega konsolidacja zadłużenia w firmie?
2. Kto może skorzystać z konsolidacji długów?
3. Jak skonsolidować długi, czyli kroki do otrzymania kredytu
4. Konsolidacja kredytu to nie tylko sposób na spłatę długów! To rozwiązanie, które wspomoże finanse firmy

Prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się z wieloma wyzwaniami. Nowe inwestycje i projekty wymagają pozyskania środków, w tym np. zaciągania kredytów. W ich efekcie może się pojawić nadmiar zobowiązań finansowych, nad którymi coraz trudniej zapanować. Jednym z rozwiązań tego problemu może być konsolidacja długów w firmie. Zobacz, na czym dokładnie polega i co się z nią wiąże.

Na czym polega konsolidacja zadłużenia w firmie?

Gdy mowa o konsolidacji długów w firmie, w rzeczywistości chodzi o połączenie spłaty obecnie regulowanych zobowiązań w ramach jednego kredytu, nazywanego właśnie konsolidacyjnym. 

Konsolidacja długów (w rozumieniu zobowiązań, które są regulowane i nie są przeterminowane) ma zatem oznaczać:

• spłacenie wszystkich lub większości istniejących zobowiązań w ramach jednej pożyczki;

• zmianę warunków spłaty tych zobowiązań — nowy kredyt konsolidacyjny oznacza nowe, korzystniejsze i bezpieczniejsze zasady regulowania długów;

• wygodniejsze zarządzanie długiem z uwagi na łatwiejszą kontrolę nad jednym zobowiązaniem zamiast nad kilkoma czy kilkunastoma.

Przyznany nowy kredyt zostanie w całości przeznaczony na spłatę precyzyjnie określonych zobowiązań. W efekcie połączą się one w jedno, którym łatwiej zarządzać. Zmniejszenie ciężaru comiesięcznych rat pomoże uniknąć wpadnięcia w spiralę długów i uważniej kontrolować budżet firmy.

Kto może skorzystać z konsolidacji długów?

Konsolidacja długów to rozwiązanie, z którego firmy mogą skorzystać w bankach. O udzielenie kredytu na spłatę innych zobowiązań mogą się ubiegać przedsiębiorcy, którzy:

• zmagają się ze spłatą innych kredytów, pożyczek lub innych zobowiązań;

• mają problemy z ich uregulowaniem, m.in. z uwagi na zbyt wysoką łączną wysokość rat;

• mają zdolność kredytową na poziomie, który będzie akceptowalny dla banku przy konsolidacji zaciągniętych zobowiązań.

Aby dowiedzieć się, czy konsolidacja kredytów i innych zobowiązań będzie możliwa w przypadku Twojej firmy, najlepiej skonsultować się z doradcą wybranego banku. Konieczna jest bowiem analiza konkretnego przypadku, która pomoże wybrać optymalne i dopasowane do potrzeb rozwiązanie.

Jak skonsolidować długi, czyli kroki do otrzymania kredytu

Konsolidacja zadłużenia, czyli zaciągnięcie kredytu na ten cel, przebiega w kilku etapach.

• Po pierwsze, konieczna jest rzetelna analiza sytuacji finansowej firmy. Należy precyzyjnie określić, w jakim stanie jest jej budżet i o jakich dokładnie zobowiązaniach mowa. Czy chodzi "tylko" o niespłacone raty klasycznych kredytów i pożyczek bankowych, czy dochodzą do tego również karty kredytowe, debety na koncie, debet na karcie itp. Doprecyzowanie tego, jakie zobowiązania do zapłaty ma firma, pozwoli ocenić skalę wyzwań finansowych. Umożliwi też obliczenie wysokości kredytu na konsolidację wcześniej zaciągniętych długów.

• Po drugie, trzeba oszacować możliwości budżetowe firmy. Aby udzielona pożyczka o charakterze konsolidacyjnym miała sens, trzeba mieć odpowiednią zdolność kredytową i oszacować, jak wysoka rata jest możliwa do regulowania w cyklu miesięcznym. Pozwoli to dopasować m.in. okres kredytowania, a co za tym idzie — zazwyczaj de facto wydłużyć okres spłaty starych zobowiązań.

• Trzeci krok to zawnioskowanie przez kredytobiorcę do wybranego banku o udzielenie kredytu konsolidacyjnego na spłatę długów.

• W czwartym kroku bank przedstawia konkretną propozycję. Wskazuje warunki, na jakich może sfinansować długi firmy. Określa też, ile wyniosą prowizja, odsetki czy rzeczywista roczna stopa oprocentowania udzielanego kredytu oraz jego całkowity koszt.

• Gdy firma zaakceptuje warunki konsolidacji, w tym wysokość rat czy okres spłaty, środki z konsolidacyjnego kredytu są wykorzystywane do uregulowania dotychczasowych długów (tych, które zostały włączone do umowy). Tamte zobowiązania są zamykane, a przedsiębiorca pozostaje z jednym, nowym.

• Przedsiębiorca spłaca zobowiązanie po konsolidacji zgodnie z uzgodnionymi warunkami, co pozwala mu docelowo uniknąć wpadnięcia w długi, utrzymać dobrą historię kredytową i zadbać o bezpieczeństwo finansowe firmy.

Konsolidacja kredytu to nie tylko sposób na spłatę długów! To rozwiązanie, które wspomoże finanse firmy

Wzięcie kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej z myślą o uniknięciu długów może przynieść wiele korzyści. Takie rozwiązanie to:

• optymalizacja kosztów spłaty zobowiązań — zamiast płacić odsetki, prowizję czy inne opłaty za obsługę poszczególnych kredytów, zadłużeń na karcie kredytowej itd., zyskujesz tylko jeden "zestaw wydatków" na ten cel, co de facto pomaga obniżyć wysokość kosztów;

• możliwość pozyskania dodatkowych środków, które wspomogą np. nowe inwestycje firmy — taka opcja jest dostępna w wybranych bankach. Trzeba jednak pamiętać, że większy kredyt przełoży się albo na wyższe raty, albo na dłuższy okres spłaty. Dlatego decyzję o zaciągnięciu takiego zobowiązania warto podjąć z zachowaniem zdrowego rozsądku;

• uproszczenie procesu zarządzania zobowiązaniami — tak, aby nie było np. problemu z dotrzymywaniem terminu regulowania rat kilku kredytów i pożyczek;

• obniżenie ryzyka działalności i większe poczucie bezpieczeństwa finansowego firmy.

Podsumowując, konsolidacja długów może być dobrym ruchem dla firmy, która chce odzyskać równowagę finansową. Jeżeli możesz skorzystać z tego rozwiązania, warto je rozważyć.