Czy banki sprawdzają swoich klientów w BIG-u? Czy przekazują dane do BIG-u?
2021-09-07
Jeśli złożysz wniosek o kredyt bankowy, bank zweryfikuje Twoje dane w Biurze Informacji Kredytowej. Czy chcąc sprawdzić Twoją wiarygodność płatniczą,zajrzy także do baz Biur Informacji Gospodarczej? Odpowiadamy.
Kilka dni temu Marek złożył wniosek o kredyt gotówkowy.Choć jego historia kredytowa w BIK-u jest naprawdę dobra, mężczyzna obawia się, czy na drodze do uzyskania finansowania nie stanie kłopotliwy wpis w bazie BIG. Z powodu przejściowych kłopotów finansowych Marek popadł w długi. Choć kwota zadłużenia nie była wysoka, wierzyciel umieścił jego dane w rejestrze dłużników BIG. Czy wpis do tej bazy może wpłynąć na decyzję kredytodawcy?
Badanie zdolności kredytowej a wpis w bazie BIK
Realizowany przez banki proces badania zdolności kredytowej odbywa się wieloetapowo. Jednym z jego elementów jest weryfikacja danych wnioskującego w Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli przyszły kredytobiorca terminowo spłaca swoje zobowiązania względem instytucji finansowych (banków, SKOK-ów czy firm pożyczkowych), jego historia kredytowa jest z pewnością bardzo dobra. Jeśli jednak BIK odnotuje opóźnienia w spłacie,szanse na pozytywną decyzję kredytodawcy będą zdecydowanie mniejsze. To właśnie terminowa spłata zobowiązań (wraz z kilkoma innymi czynnikami) jest bowiem kluczowa w procesie wnioskowania o kredyt i wpływa na zdolność kredytową. Czy w procesie analizy wniosku kredytowego banki równie precyzyjnie weryfikują rejestry prowadzone przez Biura Informacji Gospodarczej?
Badanie zdolności kredytowej a wpis w bazie BIG
Biura Informacji Gospodarczej to instytucje, które działają zgodnie z Ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Wszystkie BIG-i przyjmują, przechowują i udostępniają informacje o przeterminowanym zadłużeniu osób i firm (informacje negatywne). Znajdziemy tu więc m.in. długi z tytułu nieopłaconych faktur wpisane przez kontrahentów czy usługodawców. Nie mogąc doczekać się na wpłatę postanowili skorzystać z rejestru dłużników BIG.
Niektóre biura (np. BIG InfoMonitor) przetwarzają także informacje o zobowiązaniach płaconych w terminie (informacje pozytywne). Zawarte w rejestrach BIG informacje to istotne źródło wiedzy, które pozwala ograniczyć ryzyko związane z transakcjami gospodarczymi. Do baz BIG regularnie zaglądają więc przedsiębiorcy, operatorzy telefonii komórkowej,ubezpieczyciele oraz instytucje finansowe – banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-rozliczeniowe i niektóre firmy pożyczkowe.
Marek może mieć więc realne powody do obaw. W procesie badania zdolności kredytowej banki nie tylko sprawdzają BIK, ale często „za jednym zamachem” sprawdzają także rejestr dłużników BIG InfoMonitor. W zależności od polityki instytucji finansowej niekorzystny wpis może utrudnić lub uniemożliwić otrzymanie finansowania.
Czy banki przekazują dane do BIG-u?
Współpraca banków z Biurami Informacji Gospodarczej przebiega dwustronnie. Z jednej strony instytucje finansowe korzystają z danych zgromadzonych przez BIG (w2020 roku banki złożyły w BIG InfoMonitor 12,5 mln zapytań o konsumentów bądź przedsiębiorców),z drugiej – same przekazują BIG-om informacje gospodarcze.
Jak uchronić się przed negatywną decyzją kredytodawcy?
Jeśli planujesz wnioskować o kredyt lub pożyczkę, a Twoje dane znajdują się w rejestrze dłużników BIG, istnieje duże prawdopodobieństwo, że bank podejmie negatywną decyzję kredytową.Niekorzystny wpis jest bowiem dla niego sygnałem, że nie jesteś osobą wiarygodną i nie wywiązujesz się ze swoich zobowiązań płatniczych. W takich okolicznościach zawarcie umowy kredytowej może okazać się zbyt ryzykowne. Najlepszym sposobem, aby uchronić się przed negatywną decyzją instytucji finansowej, jest spłata zadłużenia. Jeśli to zrobisz, wierzyciel będzie miał 14 dni, aby usunąć Twoje dane z bazy. W przeciwieństwie do BIK-u, który notuje historię kredytową nawet przez kilka lat, po spłaconym długu w rejestrze BIG nie pozostanie ślad.
