Za co można trafić na listę dłużników i jak z niej zniknąć?

2020-06-01

Na listę dłużników możesz trafić za nieterminową płatność - kary za jazdę bez biletu, rachunku za telefon czy ubezpieczenie. W artykule wyjaśnimy, za co jeszcze można trafić na listę dłużników. Podpowiemy również, jak z niej zniknąć.

Listy dłużników to potoczne określenia rejestrów prowadzonych przez Biura Informacji Gospodarczej -instytucji, które przyjmują, przechowują oraz udostępniają informacje gospodarcze o zadłużeniu konsumentów i przedsiębiorców. Podstawą prawną funkcjonowania BIG-ów jest Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

Kto może trafić na listę dłużników?

Na listę dłużników może trafić zarówno konsument, jak i firma.

Za co można trafić na listę dłużników?

Wbrew obiegowej opinii na liście dłużników nie figurują jedynie osoby, które nierzetelnie spłacają raty pożyczek i kredytów. Na czarną listę możesz trafić przede wszystkim za brak płatności za towary lub usługi np. nieopłacone rachunki za telefon komórkowy, internet, gaz, prąd, czynsz czy polisę ubezpieczeniową. Ryzyko znalezienia się w rejestrze ponoszą również osoby, które nie płacą kar za jazdę bez biletu oraz dłużnicy alimentacyjni.

Aby wierzyciel mógł wpisać dane dłużnika do rejestru, konieczne jest jednak spełnienie kilku warunków.

• Całkowita kwota zadłużenia musi wynosić co najmniej 200 zł (w przypadku konsumentów) i 500 zł (w przypadku firm). Jeśli twój łączny dług wobec danego wierzyciela opiewa na mniejszą kwotę, dokonanie wpisu nie będzie możliwe, chyba, że wierzyciel ma wyrok sądu.
• Wymagalność zobowiązania musi wynosić co najmniej 30 dni. Jeśli zalegasz z płatnością rachunku za telefon, operator będzie mógł wpisać twoje dane na listę dłużników BIG-u dopiero w momencie, kiedy od terminu płatności minie 30 dni (przy założeniu, że zobowiązanie spełnia pozostałe kryteria niezbędne do dokonania wpisu).
• Od momentu poinformowania dłużnika o zamiarze przekazania danych do BIG w formie wezwania do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze dokonania wpisu musi minąć co najmniej 30 dni. Wierzyciel nie może więc wpisać twoich danych do bazy bez uprzedniego ostrzeżenia. Jeśli dostaniesz list z informacją o planowanym wpisie, nie ignoruj go. Spłata długu na tym etapie pozwoli ci uniknąć kłopotliwego wpisu.

Jeśli mimo ostrzeżenia wierzyciela nie uregulujesz zadłużenia, twoje dane z pewnością znajdą się w rejestrze. Jakimi konsekwencjami może skutkować wpis?

Konsekwencje wpisu do bazy dłużników

Weryfikacja baz dłużników jest jednym z kluczowych elementów sprawdzania wiarygodności firm i konsumentów - do rejestrów BIG zaglądają banki, pozabankowe instytucje pożyczkowe, leasingodawcy, ubezpieczyciele, dostawcy internetu i operatorzy telefonii komórkowej, a także inni przedsiębiorcy, którzy chcą uniknąć współpracy z nierzetelnym klientem czy partnerem biznesowym.

Wpis na „czarną listę” może więc utrudnić nie tylko zaciągnięcie kredytu czy pożyczki, ale również wykonanie tak prozaicznych czynności, jak podpisanie umowy z dostawcą internetu czy siecią telefonii komórkowej.

Z raportów BIG korzystają także przedsiębiorstwa, które chcą dogłębnie prześwietlić potencjalnych partnerów biznesowych. W ten sposób sprawdzają ich finansową stabilność, rzetelność i wypłacalność. Konsekwencją wpisu może być zmniejszona wiarygodność biznesowa i trudności w nawiązaniu współpracy.

Chcesz wiedzieć, jak widzi cię bank? Sprawdź, czy twoje dane figurują w rejestrze

Aby uniknąć frustracji, wynikającej z odmownej decyzji banku, leasingodawcy czy operatora telefonii komórkowej, wejdź na stronę https://system.big.pl i wygeneruj raport o sobie. Dzięki zawartym w nim danych dowiesz się, w jaki sposób widzą cię banki, dostawcy usług i potencjalni kontrahenci. Raport o sobie (dostępny dla konsumentów) raz na pół roku dostaniesz za darmo.

Musisz tylko się zarejestrować i potwierdzić swoje dane, przesyłając skan dokumentu potwierdzającego twoją tożsamość (z zaczernionymi niektórymi danymi). Taka procedura pozwala zachować maksymalne bezpieczeństwo, chroniąc nie tylko konsumentów, ale również BIG.

Jeśli chcesz sprawdzić w rejestrze swoją firmę, będziesz musiał zapłacić. Koszt pojedynczego raportu to 10,50 zł brutto. Alternatywą jest wykupienie usługi abonamentowej, pozwalającą na generowanie większej liczby dokumentów, monitorowanie kontrahentów, wpisywanie dłużników i wysyłanie wezwań do zapłaty.

Jesteś w rejestrze dłużników? Sprawdź jak z niego zniknąć

Aby twoje dane zniknęły z rejestru dłużników, musisz spłacić zadłużenie. Kiedy to zrobisz, wierzyciel będzie miał 14 dni na to, aby usunąć negatywny wpis.
W przypadku częściowej spłaty wierzyciel będzie musiał zaktualizować negatywny wpis informując BIG o tym, że doszło do częściowej spłaty zobowiązania.

Pamiętaj, że raport BIG pokazuje wyłącznie aktualną sytuację płatnika. Jeśli spłacisz dług, a wierzyciel usunie negatywny wpis, banki i dostawcy usług nie będą go widzieć. A twoja wiarygodność płatnicza wzrośnie. Będziesz mieć znów „czystą kartę”.